Konsolidirani omnibus Zakon o pomirenju proračuna - COBRA

COBRA (Konsolidirani omnibus Zakon o pomirenju proračuna) daje određenim zaposlenicima, supružnicima, bivšim supružnicima, djeci i umirovljenicima koji gube svoje zdravstvene beneficije mogućnost nastavka zdravstvenih beneficija koje osigurava njihov grupni zdravstveni plan za ograničeno vrijeme u grupnim cijenama. Prihvatljivost podliježe određenim okolnostima kao što su dobrovoljni ili nenamjeran gubitak radnog mjesta, smanjenje radnih sati, prijelaz između radnih mjesta, smrt, razvod i drugi životni događaji. Tipično, COBRA pokrivenost traje 18 mjeseci, iako u nekim slučajevima može i duže trajati.

Kako radi COBRA

Grupni zdravstveni planovi koji obuhvaćaju 20 ili više zaposlenika moraju osigurati COBRA povlastice. U najmanje 40 država, postoje mini-kobra nalik zakonima koji se primjenjuju na manje tvrtke, obično one s 2-19 radnika.

Poslodavci ne moraju plaćati premiju pri zdravstvenom osiguranju bivšeg zaposlenika pod COBRA-om.

Zaposlenik je odgovoran za mjesečnu uplatu premije, do 102% troškova plana.

U mnogim tvrtkama zdravstveno osiguranje subvencionira poslodavac. To znači da zaposlenici ne plaćaju cjelokupni iznos troškova plana, već samo dio, ili u nekim slučajevima, zaposlenici uopće ne plaćaju premije osiguranja. Tako COBRA plaćanja može biti vrlo skupo u odnosu na pokrivenost radnika primili preko svog poslodavca, a još uvijek zaposlen.

Korist je da možete održavati istu razinu osiguranja dok tražite novo zaposlenje ili odlučujete o sljedećim koracima - nećete morati mijenjati liječnika i troškovi vaših recepata također će ostati isti.

Ako imate pravo na COBRA povlastice, vaš poslodavac mora obavijestiti društvo za zdravstveno osiguranje o događaju, budući da vas kvalificira za pokriće. Imat ćete 60 dana da odlučite želite li se uključiti u COBRA pokrivenost. Nećete automatski biti prijavljeni.

Prijavljivanje nakon izbornog razdoblja

Čak i ako se odreknete pokrivenosti COBRA-om tijekom izbornog perioda, morate imati dopuštenje da kasnije opozovete odricanje od pokrića i da izaberete nastavak pokrivanja dok to činite tijekom izbornog perioda. Zatim, plan treba osigurati samo nastavak pokrivenosti od datuma opoziva izuzeća.

Kada je plaćanje dospjelo

Nakon što se uključite u pokriće, vaša prva uplata nije odmah dospjela, već se mora izvršiti u roku od 45 dana od izbora u Kobri. Sve naknadne mjesečne uplate imaju poček i ne dospijevaju do 30 dana od datuma dospijeća.

To je povoljno - ako mislite da ćete potencijalno dobiti novi posao sa osiguranjem prije nego što se isplati račun, možete ga odgoditi do zadnje minute, uz znanje da je pokrivenost retroaktivna.

Dobiti informacije o COBRA pokrivenosti

Ako trebate dodatne informacije o vašim pravima prema planu privatnog sektora, posjetite Administraciju sigurnosti zaposlenika (EBSA) ili nazovite besplatni 1-866-444-3272.

Centri za Medicare i Medicaid Services nude informacije o odredbama COBRA za zaposlenike u javnom sektoru.

Obratite se svom State Departmentu rada ako radite za poslodavca s manje od 20 radnika i imate pitanja o mini-Cobra propisima.

COBRA i Zakon o pristupačnoj skrbi

Donošenje Zakona o pristupačnoj skrbi (ACA) na neki je način smanjilo važnost COBRE-e. To je zato što ACA pruža relativno jednostavan način za pojedince za kupnju zdravstvenog osiguranja. Moguće je da će kupnja osiguranja putem zdravstvenog tržišta u vašoj državi biti jeftinija od osiguravanja zdravstvenog osiguranja na temelju vašeg poslodavca.

Prije ACA-e, COBRA je također bila važna prednost jer je jamčila kontinuiranu njegu - ovaj faktor je bio važan za ljude s postojećim stanjima, koji su se borili za osiguranje osiguranja. Prema ZZO-u, nitko se ne može odbiti ili naplaćivati ​​više za zdravstveno osiguranje zbog njihovog zdravlja. Osim toga, premije za starije osobe ne mogu biti više od tri puta veće nego za mlade.

Evo nekih čimbenika koje trebate imati na umu prilikom određivanja želite li se uključiti u COBRA ili kupiti plan prema ACA-u:

Cijena: Kao što je gore spomenuto, moguće je da pokrivenost u vašem području bude jeftinija u okviru ACA. Međutim, nedavne akcije savezne vlade dovele su do povećanja troškova za ACA opcije osiguranja koje se nude putem burzi. Uklanjanje mandata za pojedince da imaju osiguravajuće pokriće i proširenje mogućnosti da države pruže kratkoročne planove izuzete od ACA mandatnih pokrića dovele su neke zdrave osobe iz ACA-a i podigle premije za nešto manje zdrave osobe koje ostaju.

Subvencije na temelju prihoda: U okviru APK-a postoje i dostupne subvencije na temelju prihoda. Ako osoba kupi pokrivenost putem razmjene umjesto COBRE-e, subvencija se temelji na vašem dohotku tijekom godine u kojoj je politika na snazi. Drugim riječima, subvencije se temelje na vašem dohotku u godini u kojoj se prijavljujete, uključujući umanjenje dohotka nakon završetka zaposlenja.Međutim, u nekim slučajevima, poslodavci mogu pokrivati ​​mjesečne premije COBRA kao dio otpremnine; ako je to slučaj, COBRA postaje isplativija opcija.

Pogodnost:Ako ste usred liječenja, održavanje istih liječnika i razina pokrivenosti može biti vrlo važno. Neki ljudi mogu odabrati da zadrže COBRA bez obzira na cijenu zbog poznavanja i mira. Također, pronalaženje plana koji odgovara vašim potrebama na tržištu vaše države treba vremena; možda se čini lakšim samo držati se zdravstvenog osiguranja s kojim ste već upoznati.

Ostale mogućnosti zdravstvenog osiguranja

Pojedinci iz dvije dohodovne obitelji mogli bi smatrati da je troškovno učinkovitije dodavati se u politiku zdravstvenog osiguranja njihove supruge.

Ako imate 65 ili više godina i prestanete raditi, od vas će se tražiti da pokrenete pokriće za Medicare čak i ako odaberete pokrivanje kobre. Onda bi moglo biti jeftinije odabrati neki drugi program Medicare-a, osim nekadašnje tvrtke vašeg poslodavca, da bi se omotalo vaše Medicare pokriće.

Zaklada obitelji Henry J. Kaiser ima kalkulator za subvencije koji će prikazivati ​​različite subvencije osiguranja i premije uz minimalne podatke o kućanstvu.

Sadržani podaci nisu pravni savjet i nisu zamjena za takve savjete. Državni i savezni zakoni često se mijenjaju, a informacije možda ne odražavaju zakone vaše države ili najnovije izmjene zakona.