Saznajte više o računima kućanstava u financijama

U popisnim podacima, kućanstvo se obično sastoji od osoba koje imaju zajedničko prebivalište. U financijskim uslugama, kućanstva su skupine povezanih računa, koje mogu ili ne moraju imati istu poštansku adresu. Mogu biti mješavina pojedinačnih računa (ili računa klijenata u maloprodaji), poslovnih računa i računa za entitete kao što su trustovi ili nekretnine.

Obrazloženje računa kućanstava

Banke, posredovanje u trgovanju vrijednosnim papirima i tvrtke za upravljanje imovinom često klijentima daju diskontirane naknade, povećane stope novčanih fondova i / ili na temelju veličine ukupnog kućanskog odnosa. Stoga je razvoj i održavanje logike za grupiranje računa u kućanstva klijenata važna aktivnost. Tvrtke za financijske usluge, osobito banke i posredovanja u trgovanju vrijednosnim papirima, otežavaju istraživanja tržišta i analize klijenata bazama podataka koje organizira račun, a ne klijent ili kućanstvo klijenta.

U poslovanju s klijentima visoke neto vrijednosti, metodologije koje mogu automatski identificirati svoje povezane račune, prije nego što ih sami klijenti potvrde, često su sredstvo za impresioniranje takvih osoba sofisticiranošću tvrtke, te na taj način olakšavaju njihovo daljnje prikupljanje. Nasuprot tome, traženje takvih ljudi da obavljaju takvu identifikaciju često se boje kao priznanje neznanja od strane tvrtke.

Metodologija kućanstva

Precizna definicija kućanstva varira ovisno o tvrtki. Razvijanje logike grupiranja računa u kućanstva zajednički je napor marketinga i informacijske tehnologije.

Računi koji pripadaju domaćinstvu mogu imati različite porezne identifikacijske brojeve (ili TIN). TIN osobe je broj socijalnog osiguranja (ili SSN), tako da će svaka osoba u kućanstvu (npr. Suprug, žena i djeca) imati jedinstveni TIN. Ako član kućanstva posjeduje tvrtku ili je korisnik povjerenja ili nekretnine, svaki od njih imat će jedinstveni PIB.

Proces povezivanja više računa s pojedincem ili kućanstvom kompliciran je zbog nekoliko čimbenika. Na primjer, članovi kućanstva mogu koristiti različita prezimena. Računi za poslovanje, povjerenje i nekretnine imat će različita imena. Kućanstvo može koristiti nekoliko adresa, kao što su stalni dom, kuća za odmor, poslovna adresa ili poštanski sandučić. Varijacije u pisanju (kao što je upotreba inicijala ili kratica) u računima također mogu otežati sustavno grupiranje računa u kućanstvo.

Potrebna je ručna intervencija za grupiranje računa u kućanstva

Ručna intervencija financijskih savjetnika i upravitelja banaka često je potrebna za grupiranje računa u kućanstva. Međutim, proces može biti kompliciran ako kućanstvo ima račune u više podružnica ili ureda, koje opslužuje više financijskih savjetnika ili bankovnih menadžera koji nisu svjesni klijentovog širenja računa. Inteligencija koja se pruža putem sustava za upravljanje kontaktima također može biti izuzetno korisna u povezivanju povezanih računa zajedno.

Na kraju krajeva, najbolji izvor informacija potrebnih za cjelovito i točno domaćinstvo računa dolazi od samih klijenata. Uostalom, oni su korisnici prekida cijena i poboljšanja usluga koja dolaze s višim razinama financijske imovine ili ostvarenih prihoda, te stoga imaju jasne financijske poticaje kako bi osigurali da su svi njihovi računi uključeni u te svrhe.

Pravila za račune kućanstava mogu se značajno mijenjati

Kako stroga ili liberalna pravila za račune u kućanstvu mogu uvelike varirati od strane tvrtke. Dok je kombiniranje računa bračne zajednice tipično, neke tvrtke će dodati samo račune maloljetne djece, dok će druge dopustiti da se dodaju one odrasle djece. Ili, možda, uključivanje više generacija linijskih potomaka ovisit će o tome da je jedna generacija uvela druge u tvrtku. Na primjer, odraslo dijete je možda dovelo svoje roditelje u tvrtku, što je rezultiralo time da su svi bili kućanstva u svrhu određivanja cijena, usluga i analitike.

Doista, imajući u vidu vjerojatnost da će djeca naslijediti sve ili većinu imovine svojih roditelja, domaćinstvo njihovih računa zajedno dok su svi još uvijek živi ima određenu logiku. To vrijedi ne samo za analitičke svrhe, nego i kao mehanizam za poticanje zadržavanja naslijeđene imovine u istom poduzeću.