Primjena velikih podataka u financijama

Veliki podaci su popularna nova fraza u području informacijske tehnologije i kvantitativnih metoda koje se odnose na prikupljanje i analizu velikih količina informacija. Napredak u računalnoj snazi, zajedno s padom cijena istih, čine projekte velikih podataka sve tehnički izvedivijima i ekonomičnijima. Konkretno, pojava računalstva u oblaku stavlja trošak analize velikih podataka na doseg mnogih manjih tvrtki, koje sada ne trebaju ulagati značajna kapitalna ulaganja u vlastitu računalnu infrastrukturu.

Nova kategorija karijere, znanost o podacima, nastala je kao odgovor na rast velikih podataka.

Aplikacije unutar financija

U okviru financija, posebno u industriji financijskih usluga, veliki se podaci koriste u sve većem broju aplikacija, kao što su:

1. Nadzor i nadzor zaposlenika
2. Prediktivni modeli, poput onih koje osiguravatelji osiguranja mogu koristiti za određivanje premija i kreditnih službenika za donošenje odluka o kreditiranju
3. Razvoj algoritama za prognoziranje smjera financijskih tržišta
4. Cijene nelikvidnih sredstava kao što su nekretnine

Auto osiguranje

Još 1980-ih godina osnivač Progressive Insurance-a se veselio danu kada su se mogli prikupiti i analizirati čvrsti podaci o vozačkim navikama pojedinih osiguranika. To bi dovelo do točnijeg mjerenja rizika i procjene rizika, a time i do preciznijeg određivanja premija. Do 2010. godine, tehnologija prikupljanja potrebnih podataka postala je dostupna, a sada je više od milijun korisnika pristalo na to da imaju crne kutije instalirane u svojim automobilima koje prate, primjerice, koliko brzo voze i kako iznenada obično koče.

Potrošački krediti

LendUp dopunjuje tradicionalni FICO kreditni rejting s analizom socijalne mreže izvučenom iz raznih drugih izvora, kako bi donosio odluke o kreditiranju. Na primjer, LendUp je zainteresiran znati je li potencijalni dužnik često mijenjao brojeve mobitela, što može ukazivati ​​na loš rizik. Tvrtka također vjeruje da način na koji ljudi komuniciraju sa svojim prijateljima na mreži nude snažne tragove o njihovoj rizičnosti kao zajmoprimcima. Oni koji pokazuju najjače i najaktivnije društvene veze i veze u zajednici su najbolji rizici.

Stoga se od potencijalnih zajmoprimaca traži da svoje račune na Facebooku učine dostupnim tvrtki za analizu.

Gigant kreditne kartice CapitalOne je u međuvremenu postao veliki igrač u 1990-ima, prvenstveno korištenjem naprednih tehnika prikupljanja podataka i analize kako bi identificirali izglede za svoje kartice, kradući marš na mnogim svojim već uspostavljenim rivalima.

Kreditiranje malih poduzeća

Novi sudionik Kabbage je tvrtka koja se temelji na tehnologijama i čiji su prediktivni modeli zasnovani na raznolikim izvorima kao što su društveni mediji, eBay i UPS kako bi procijenili kvalitetu odnosa između potencijalnih zajmoprimaca i njihovih kupaca.

Osiguranje usjeva

Climate Corporation osigurava osiguranje poljoprivrednih kultura. Tvrtka izvodi velike simulacije kako bi predvidjela dugoročne vremenske obrasce i odredila premije.

Hipotekarno kreditiranje

JPMorgan Chase koristi veliku analizu podataka kako bi odredio prihvatljive prodajne cijene za domove i komercijalne nekretnine koje su preuzete kao posljedica neplaćenih hipoteka. Ideja je, prema povjerljivim izvorima, da se procijene lokalni ekonomski uvjeti i tržišta nekretnina kako bi se predložile razumne prodajne cijene prije nego što hipotekarni krediti doista idu u propust. Ako se te predložene prodajne cijene točno odrede, poremećaj lokalnog tržišta nekretnina od neispunjavanja obveza, povrata imovine i prodaje od strane banke teoretski treba svesti na najmanju moguću mjeru.

Osim toga, razdoblje u kojem je banka prisiljena posjedovati nekretninu prije prodaje mora se svesti na minimum.

U međuvremenu, Quantfind, tvrtka koja je CIA-i opskrbila tehničkom ekspertizom za otkrivanje lažnih identiteta koje su koristili osumnjičeni teroristi, priznala je sudjelovanje u raspravama s JPMorgan Chaseom o tome kako se njegova tehnologija može primijeniti na kreditni posao, u područjima kao što su kreditna procjena i Marketing.