Upravljanje rizikom u industriji financijskih usluga

Benjamin Franklin je jednom slavno rekao da je unca prevencije vrijedna pola kilograma lijeka, a to je osjećaj za upravljanje rizikom. To je područje unutar financijskih usluga i drugih industrija koje uključuju utvrđivanje, procjenu i kvantificiranje poslovnih rizika. Tada se poduzimaju mjere za njihovo otklanjanje, kontrolu ili smanjenje. Upravljanje rizicima identificira i mjeri rizike s kojima se suočava poduzeće ili tvrtka.

Često je dio poslovne funkcije usklađivanja, ali može biti i dio specifičnih poslovnih jedinica kao što su uredi za trgovanje vrijednosnim papirima ili odjeli za odobravanje kredita.

Opis posla: dužnosti i odgovornosti

Upravitelji rizika mogu biti generalisti koji pokrivaju nekoliko različitih područja ili bi mogli biti stručnjaci koji se usredotočuju na jedno područje. Glavne kategorije rizika unutar industrije financijskih usluga uključuju:

• Neispunjavanje obveza po zajmovima koje je odobrila tvrtka
• Gubici na zalihama vrijednosnih papira koje drže trgovci
• Gubici od investicijskih vrijednosnica koje se drže za vlastiti račun tvrtke
• Rizik od suprotne strane - druga financijska tvrtka ne ispunjava svoje obveze prema vašem

Osoblje za upravljanje rizicima razvija, provodi i provodi pravila i postupke osmišljene za ublažavanje tih rizika. Na primjer, vrijednost zaliha koju drži trgovac vrijednosnim papirima može biti strogo ograničena.

Kršenja podataka i krađa identiteta rastu problemi u svim industrijama, a ne samo u financijskim uslugama. Potencijalne izloženosti rastu eksponencijalno s monetarne i reputacijske perspektive. Najbolji odjeli za upravljanje rizicima i stručnjaci za upravljanje rizicima preuzimaju aktivnu ulogu u postavljanju politike koja se odnosi na sigurnost podataka u bliskoj suradnji sa skupinama informatičke tehnologije njihovih tvrtki.

Osoblje za upravljanje rizicima također koristi različite financijske instrumente i ugovore za kontrolu rizika, kao što su osiguranje, swapovi, derivati, futures ugovori i opcijski ugovori.

Tipični raspored za upravitelja rizika

Vrijeme koje zahtijeva karijera u upravljanju rizicima može biti vrlo promjenjivo. Može ovisiti o tvrtki i položaju. Tehnički, to je obično posao od devet do pet, ali upravljanje rizikom je vitalna funkcija pa menadžeri obično mogu očekivati ​​da će u radnim tjednima prelaziti 40 sati, barem povremeno iu vrijeme nužde. Osoblje za upravljanje rizicima može biti stalno na poziv tijekom razdoblja velike turbulencije na tržištu i financijske neizvjesnosti.

Za i protiv upravljanja rizicima

Upravljanje rizicima ključna je funkcija i stoga ima mnogo unutarnjeg zadovoljstva poslom. Pozicije u ovom području obično su dobro plaćene i dobro poštovane. Rad može biti brz i stimulativan.

Druga strana rada na tako kritičnom području je da zahtjevi posla mogu postati neodoljivi u turbulentnim razdobljima, osobito kada se na trenutak moraju donijeti važne odluke.

"Policijski" aspekt upravljanja rizicima može stvoriti neugodan kontradiktorni odnos sa zaposlenicima i osobljem i nekim kategorijama proizvođača, posebno trgovcima vrijednosnim papirima. Psihologija moći je takva da će utjecajni ljudi u tvrtki, kao što su članovi izvršnog menadžmenta, vjerojatno odoljeti igranju po pravilima.

Potrebno obrazovanje, vještine i iskustvo

Bachelor's stupanj je goli minimum ako želite raditi u upravljanju rizicima, a MBA je obično potrebno. Tečajevi upravljanja rizicima sve su češći na preddiplomskoj i diplomskoj razini, a neke institucije nude stupnjeve upravljanja rizicima.Četverogodišnji studij u poslovnom, gospodarskom ili financijskom području često je dovoljan, jer je to također područje na kojem je moguće doći nogom do vrata i raditi svoj put prema gore, stječući iskustvo na poslu na u.

Jake kvantitativne vještine su neophodne, a pozadina u znanosti o upravljanju i razvoju ili upotrebi prediktivnih modela može biti vrlo korisna.

Primarna briga upravitelja rizika u tvrtkama s vrijednosnim papirima obično je potencijalni znak tržišnim gubicima na zalihama vrijednosnih papira koje drže trgovački uredi. Kao rezultat toga, prethodno iskustvo kao trgovac ili pomoćnik trgovačkog stola može biti neprocjenjivo za upravitelja rizika u ovoj vrsti tvrtke. Kada je Merrill Lynch vodio industriju uspostavom prvog takvog položaja na Wall Streetu nakon pada tržišta 1987., tvrtka je angažirala starijeg trgovca za tu ulogu.

Mogućnost certificiranja

Dostupno je nekoliko formalnih certifikata o upravljanju rizicima, a zahtijeva ih sve veći broj poslodavaca. Oni mogu pomoći započeti ili unaprijediti karijeru na terenu, ali većina ih ih još ne traži.

Iskustvo u zakonima, računovodstvu, usklađenosti, osiguranju ili operativnim područjima industrije financijskih usluga važne su vjerodajnice. Menadžeri rizika koji nadziru trgovanje vrijednosnim papirima trebali bi imati blisko znanje o trgovinskim praksama i postupcima, a to znanje najbolje se stječe iz prethodnog iskustva kao trgovac ili kao pomoćnik u trgovanju.

Raspon plaća i naknada

Zavod za statistiku rada (BLS) kombinira upravitelje rizikom s drugim kategorijama financijskih menadžera, ali paketi za upravljanje rizicima često daleko premašuju prosjeke za financijske menadžere općenito. Zaposleni na tom položaju mogu uz plaće zarađivati ​​bonuse i provizije, a često dobivaju i dodatnu nagradu za dijeljenje dobiti. I, naravno, poslodavac može uvelike varirati naknadu.

U najmanju ruku, menadžeri za rizike obično primaju pakete ukupnih plaća i naknada u rasponu od oko 50.000 dolara godišnje, ali to je najčešće kada se tek počinju. S vremenom i iskustvom mogu zaraditi 140.000 do više od 160.000 dolara, iako je raspon od 120.000 dolara više norma. Freddie Mac i Kaiser Permanente platili su preko 118.000 dolara menadžerima u ovom području od 2018. godine, dok Credit Suisse kompenzira oko 130.000 dolara godišnje.