Kako mogu najbolje iskoristiti svoj zdravstveni štedni račun?

Zdravstveni štedni račun ili hsa je poseban aranžman koji omogućuje potrošačima visoke deductible zdravstvene planove za staviti daleko određeni iznos prije oporezivanja zarade svake godine za osobne zdravstvene troškove. Prema najnovijim istraživanjima, oko četvrtine svih sudionika u planovima zdravstvene zaštite s visokim odbitkom također sudjeluje u zdravstvenoj štednji, a taj se broj povećava (u odnosu na 8 posto u 2014.). To nije iznenađujuće, budući da je prosječni godišnji trošak po zaposleniku porastao za čak 230 posto u posljednjih deset godina, na temelju podataka iz Zaklade obitelji Kaiser.

Prednosti korištenja zdravstvenih štednih računa

Postoje mnoge prednosti koje imaju HSA račun. Prvo, djeluje kao sklonište za dvostruko oporezivanje budući da se dohodak ne oporezuje odlaskom na račun i dostupan je za uporabu na neoporezivim medicinskim proizvodima i uslugama. Drugo, sredstva su u potpunosti prenosiva, tako da ako osoba promijeni posao ili ostavi posao iza sebe, sredstva su njihova da ih čuvaju i koriste za buduće medicinske troškove.

Sa stajališta poslodavca, zdravstveni štedni računi također štede troškove zdravstvene zaštite jer su potrošači selektivni o tome gdje troše svoj novac. Postoji pomak prema zaposlenicima koji preuzimaju veći udio medicinskih troškova. Nacionalni biro za ekonomska istraživanja proveo je istraživanje koje je pokazalo da su poslodavci koji su ponudili HDHP uz HSA smanjili troškove zdravstvene skrbi u razdoblju od tri godine (u usporedbi s onima koji nisu ponudili ove vrste opcija).

Koliko novca može biti spremljeno u HSA?

Svake godine, Porezna uprava diktira koliko novca može biti dodijeljeno za zdravstvene štedne račune, a ograničenja za doprinose za 2016. iznose 3.350 dolara za pojedinca i 6.750 dolara za obitelj (do 100 dolara od 2015.). Važno je napomenuti da plan zdravstvene skrbi koji se može odbiti mora imati minimalno 1300 dolara godišnje iz džepa kako bi se članovi kvalificirali za korištenje HSA. Ta se sredstva pretvaraju iz godine u godinu i ne oporezuju se za razliku od drugih vrsta radnih programa štednje. Tijekom dvadesetogodišnje karijere, pojedinac koji je uložio maksimalna sredstva u HSA mogao je uštedjeti oko 67.000 dolara, a obitelj bi mogla odvojiti 1,3 milijuna dolara; bez zabrane smanjenja dopuštenih količina.

Dobivanje najviše iz zdravstvenog štednog računa

Kao pametni potrošač u zdravstvu, postoje načini da se iz ove koristi izvuče maksimum. Prvo, ako vaše radno mjesto nudi HDHP koji ima 1.300 dolara iz džepa odbiti, prijavite se za zdravstvene štedni račun previše i staviti minimalni dopušteni iznos na račun u početku. Kako primate promocije ili povećanje plaća, dodijelite taj dodatni novac u svoj HSA. Ako se vaša tvrtka podudara s dolarima, stavite do maksimalnog novca koji možete svake godine.

Račun koristite samo za medicinski povezane troškove. Prije kupnje zdravstvenog štednog računa, kupujte najbolje cijene medicinskih usluga, zdravstvenih djelatnika, zdravstvenih potreba, medicinske opreme i recepata. Raspitajte se o tome da sami plaćate, umjesto da podnesete zahtjev vašem osiguravajućem društvu za uslugama koje osiguranje ne pokriva, poput laboratorijskih usluga i trajne medicinske opreme. Mnogi davatelji će rado prihvatiti neposredna sredstva HSA plaćanja i dati velikodušan popust, a ne čekati medicinsku tvrdnju da će doći kroz mjesec dana kasnije.

Preuzmite ovaj popis IRS zdravstvenih štednih računa - medicinski odobreni troškovi

Pratite svoje troškove tako što ćete spremiti sve račune i prijaviti ih u softver za izradu proračuna. Budući da HSA kontrolira banka, često možete dobiti izjave za korištenje na Vašim godišnjim obračunima poreza. Vi ćete biti odgovorni za sve kupnje koje napravite pomoću vašeg HSA, pa se oprezno postupajte s njima i održavajte dobre zapise. Razgovarajte sa svojim poslodavcem ako niste sigurni kako možete potrošiti svoja sredstva. Ako promijenite planove zdravstvene skrbi ili prekinete zaposlenje, uzmite svoj račun sa sobom, stoga ga povežite s osobnom e-poštom i imate podatke za prijavu.