Kako se izračunavaju vladine rente za mirovine?

Umirovljenje je uobičajena tema razgovora među državnim službenicima. Stariji ljudi govore o tome što će učiniti za nekoliko godina nakon što više ne rade. Noviji radnici fantaziraju o tom dalekom danu kada će se oni hvaliti svojim predstojećim izlazima.

Iako bi svi državni službenici trebali držati na umu trostruku stolicu vladinog umirovljenja, primarni izvor mirovinskog financiranja za većinu javnih službenika jest anuitet koji osiguravaju njihovi mirovinski sustavi. Izračunavanje isplate anuiteta uvelike utječe na to kada zaposlenik može priuštiti mirovinu i kakav će životni stil živjeti u mirovini.

Malo ljudi može si priuštiti da se povuče na datum odlaska u mirovinu. To znači da zaposlenici obično rade izvan njihove umirovljenje podobnosti datume i na temelju njihove stvarne umirovljenje datume na iznos od njihovih mjesečnih anuiteta plaćanja.

Dvije varijable i jedna konstanta

U većini državnih sustava umirovljenja, dvije varijable određuju kolika će biti renta zaposlenika: plaća zaposlenika i radni staž zaposlenika. Dok je dobna skupina čimbenik u određivanju prava na mirovinu, ona se rijetko koristi pri određivanju iznosa isplate rente.

Umirovljeni sustavi trebaju jedan broj plaće za uključivanje u njihove formule za određivanje mirovine zaposlenika. Oni koriste plaću koju zaposlenik zarađuje u nekoliko godina najveće zarade. Većina sustava koristi između tri i pet godina u ovom izračunu. Prosječne su plaće za dobivanje jednog broja plaća.

Primjerice, sustav umirovljenja izračunava plaću zaposlenika na tri najdulje godine zarade tog zaposlenika. Zaposlenik zarađuje 61.000 $, 62.000 $ i 66.000 $ u tri najveće godine zarade. Ova tri broja se usrednjavaju za određivanje plaće zaposlenika jer se ona odnosi na mirovinu. U svrhu izračunavanja mirovine ovog zaposlenika, plaća zaposlenika iznosi 63.000 USD:

($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000

Godine radnog staža lakše je odrediti nego jedinstveni broj plaće. Ovaj broj je jednostavno vrijeme koje zaposlenik doprinosi sustavu umirovljenja. Svako plaćeno razdoblje koje zaposlenik uplaćuje u sustav umirovljenja ostvaruje kredit za zaposlenike koji je jednak vremenu u platnom razdoblju.

Postoji još jedan čimbenik u izračunu anuiteta.To je postotak koji se u suštini odnosi na iznos izračunatog iznosa plaće prikazan u anuitetu za svaku godinu radnog staža. To je dugo i možda zbunjujuće objašnjenje, ali ima smisla u primjeru.

Koristeći plaću od 63.000 dolara u gornjem primjeru, recimo da zaposlenik ima 30 godina radnog staža u sustavu umirovljenja. Recimo da za svaku godinu službe i zaposlenik prima 2,0% od broja plaće. Evo izračuna izraženog kao matematička formula:

Plaća X godina X postotak = renta

Ovdje je naš primjer primijenjen na formulu:

63.000 X 30 X 2.0% = 37.800 USD

Ovaj je zaposlenik navikao zarađivati ​​oko 63.000 dolara godišnje, ali sada taj zaposlenik znatno manje prima državni prihod. 37.800 dolara isplaćuje se u mjesečnim ratama od 3.150 dolara. Nadam se da zaposlenik ima dovoljno mirovina i socijalnih davanja kako bi nadoknadio smanjenje.

Recimo da isti zaposlenik radi 40 godina umjesto da se povuče nakon 30. Ovo je novi izračun:

63.000 X 40 X 2.0% = 50.400 $

Odgađajući odlazak u mirovinu za 10 godina, zaposlenik u ovom primjeru povećava svoj mirovinski dohodak za 12.600 dolara godišnje. To znači dodatnih 1.050 $ mjesečno; Međutim, zaposlenik uplaćuje novac u mirovinski sustav još 10 godina, a odustaje od isplate rente za tih 10 godina.

Colas

Anuiteti za mirovinu su tokovi stalnih prihoda. Izuzimajući neuobičajene okolnosti, iznos rente koji zaposlenik ima pravo na mirovinu je renta koju zaposlenik zadržava tijekom života. Rente se mogu povećati s prilagodbama troškova života.

Sustavi umirovljenja odobravaju COLA-e na jedan od dva načina. Prvi je način da sustav odobri automatske COLA na temelju objektivnih podataka kao što je Indeks potrošačkih cijena za unaprijed određeni datum. Drugi je način da upravni odbor ili nadzorno tijelo zakonodavnog tijela za mirovinsko osiguranje dodijeli COLA glasovanjem. Kada su COLA podložni politici, prijedlozi se obično temelje na objektivnim podacima, ali se mogu izmijeniti kroz zakonodavni proces.