Savjeti za pronalaženje posla s dobrim mirovinskim planom

Za lovce na posao koji su dovoljno sretni da izaberu više od jedne mogućnosti zapošljavanja, važno je gledati izvan plaće i procijeniti ostale pogodnosti koje nudi vaš budući poslodavac.

To uključuje zdravlje, životno i invalidsko osiguranje, vrijeme odmora i ljetni petak. Dobre naknade za poslodavce uključuju i dobar mirovinski plan. Da, neki planovi za umirovljenje su bolji od drugih. Stvarno dobra osoba može povećati vrijednost vašeg položaja kod poslodavca, a može čak i nadmašiti višu plaću kod drugog poslodavca.

Što jedan plan umirovljenja čini boljim od drugog? Evo objašnjenja vrsta i smjernica koje će vam pomoći usporediti. Poslodavci mogu ponuditi više od jedne ili kombinaciju sve tri.

Planovi definiranih naknada

Najmanje zajedničko, ali najvrjednije je poznato kao plan definiranih naknada, što većina nas smatra tradicionalnim mirovinskim planom. U ovoj vrsti plana poslodavac uplaćuje doprinose na račun zaposlenika i jamči određeni iznos mjesečnog dohotka prilikom umirovljenja.

To može biti postotak plaće ili određeni iznos u dolarima. Koliko dobivate može se temeljiti na vašem vremenu provedenom s tvrtkom, vašoj dobi, plaći, kao i drugim čimbenicima. Mirovinski planovi su zaštićeni putem mirovinskog jamstva Corp., vladine agencije koja nastupa ako tvrtka ne uspije ili ne može ostvariti mirovinsko obećanje.

Još 1980-ih, gotovo 80 posto velikih tvrtki ponudilo je zaposlenike planovima definiranih naknada. Sada je taj broj ispod 30 posto, a očekuje se samo smanjenje. Ako ste dovoljno sretni da vam se ponudi posao s planom definiranih naknada, pažljivo razmotrite njegovu vrijednost kada uspoređujete ponude.

Plan definiranih naknada može dodati značajan prihod vašem dugoročnom umirovljenju. Međutim, provjerite što se događa s planom definiranih naknada ako napustite tvrtku prije odlaska u mirovinu. Mnoge definirane mirovine nisu prijenosne, što znači da ne možete ponijeti sa sobom kada napuštate tvrtku. Iako neke tvrtke nude gotovinu ravnotežu planova, koji se mogu premjestiti u pojedinačne umirovljenje račun ili 401k ako promijenite poslove.

Definirani planovi doprinosa

Mnogo češća opcija ovih dana je plan definiranih doprinosa, kao što je plan 401 (k), 403 (b) ili 457 (b). Nema određenog iznosa obećanog prilikom umirovljenja. Umjesto toga, zaposlenik mora uštedjeti i doprinijeti određenom iznosu dolarskih isplata prije oporezivanja, odabrati način ulaganja i upravljati računom sada iu mirovini.

Za razliku od mirovina koje stavljaju rizik umirovljenja na društvo, planovi definiranih doprinosa ostavljaju rizik i veći dio posla zaposleniku. S vedre strane, novac može ostati uložen odgođen od poreza, čak i ako napustite posao.

Što čini 401 (k) plan veliki je njegova ulaganja opcije i poslodavca utakmicu. Investicijske opcije trebale bi uključivati ​​opcije niske cijene, opterećenja uzajamnog fonda bez opterećenja, kao i fond životnog ciklusa koji omogućuje profesionalnom menadžeru da odabere izbor za vas. Veliki planovi također nude usklađivanje poslodavca u 401 (k), gdje poslodavac doprinosi do 6 posto za svaki dolar (ili 50 do 75 centi na dolar) koji doprinosite. Neke tvrtke odgovaraju doprinosima zaposlenika s korporativnim dionicama.

Planovi definiranih doprinosa također uključuju planove dijeljenja dobiti, planove za kupnju novca i dioničke bonuse. Svi su oni vrlo slični, jer poslodavci svake godine zaposlenicima nude nešto više. Uz plan raspodjele dobiti, poslodavci svake godine zaposlenicima dodjeljuju postotak dobiti tvrtke zaposlenicima. Međutim, poslodavac nije dužan svake godine dati dobit.

S planovima za kupnju novca, poslodavci su dužni godišnje uplaćivati ​​određeni postotak doprinosa na račun svakog zaposlenika. Ako se doprinosi poslodavca daju u obliku dionica, to je dionički bonus ili plan vlasništva dioničara (ESOP). Svaki od tih planova dodaje mogućnosti uštede i potencijalnih dolara za umirovljenje.

Pojedinačni računi za umirovljenje

Druga vrsta mirovinskog plana koju poslodavac može ponuditi je individualni mirovinski račun ili plan IRA-e, na koji zaposlenik svake godine uplaćuje određeni iznos, a poslodavac može ili ne može napraviti odgovarajuće doprinose. Postoje razne vrste IRA-a, uključujući SEP IRA-e i SIMPLE IRA-e. Različite vrste računa razlikuju se po tome koliko možete doprinijeti svake godine i koliko je vaš poslodavac odgovoran za doprinos. Za vas su važnije opcije ulaganja i doprinosi poslodavaca.

Kao i 401 (k), ira bilance su prijenosni i može se reinvested u bilo koje vrijeme. Zaposlenici mogu imati još širi raspon mogućnosti ulaganja u IRA-u. Ipak, ima smisla favorizirati low-cost i diversified investicijske fondove.

Više opcija

Vaš budući poslodavac može ponuditi jednu ili više od tih mogućnosti za odlazak u mirovinu, što je odlično za vas. Ako dobijete osjećaj tih prednosti dok vagate ponude za posao, vi svibanj pronaći da je veliki mirovinski plan čini jedan ponuditi jasan standout.