Zdravstveno osiguranje za nezaposlene radnike

Jedna od najvećih briga nezaposlenih radnika, osim gubitka plaće, je i gubitak zdravstvenog osiguranja. Zdravstveno osiguranje je vrlo važno imati, ali može biti skupo. Koje su mogućnosti zdravstvenog osiguranja dostupne i kako možete pristupiti pokriću zdravstvenog osiguranja kada ste izgubili posao?

Znate što su vaše mogućnosti, tako da možete odabrati oblik zdravstvenog osiguranja koji radi za svoju situaciju.

Zdravstveno osiguranje pod uvjetom tvrtke

Ako ste otpušteni, vaš poslodavac bi trebao pregledati povlastice koje imate pravo primiti kada napustite posao. Pitajte svog poslodavca o Vašoj podobnosti za nastavak boravka u zdravstvenom planu tvrtke putem saveznog zakona COBRA. Prema COBRA-i, ako tvrtka koju napuštate ima više od 20 zaposlenika, zakon je obvezan ponuditi zdravstveno osiguranje za otkazane zaposlenike najmanje 18 mjeseci. COBRA se odnosi na zaposlenike koji dobrovoljno ili nesvjesno napuste posao ili koji ostanu u tvrtki, ali gube osiguranje (zbog promjena u satima, na primjer).

Korist COBRE je da možete ostati na vašem trenutnom planu zdravstvenog osiguranja, što znači da možete vidjeti iste liječnike koje ste viđali. Međutim, nedostatak je u tome što morate platiti ovu pokrivenost (uz dodatnu administrativnu naknadu).

Imajte na umu da imate 60-dnevno vremensko razdoblje za upis u COBRA nakon što napustite posao, stoga brzo pogledajte ovu opciju.

U nekim slučajevima, poslodavci će platiti pokriće za ograničeno vrijeme kao dio otpremnine. Stoga je važno prije razgovora razgovarati sa svojim poslodavcem (ili odjelom za ljudske resurse tvrtke) kako biste znali koje su vaše mogućnosti pokrivanja.

Zakon o pristupačnoj skrbi

Prema saveznom zakonu o Zakonu o pristupačnoj skrbi (Obamacare), nezaposleni radnici također mogu pronaći zdravstveno osiguranje putem vladine Tržnice zdravstvenog osiguranja. Tržište pruža pojedincima mogućnost kupnje zdravstvenog osiguranja.

Obično ljudi moraju podnijeti zahtjev za zdravstveno osiguranje na tržištu tijekom određenog razdoblja upisa. Međutim, ako napustite posao izvan uobičajenog razdoblja upisa, kvalificirajte se za Posebno razdoblje upisa. To znači da, nakon što napustite posao, imate 60-dnevni prozor za upis u trgovinu i upis u zdravstveni plan putem Marketplacea.

Vaše opcije zdravstvenog osiguranja (i troškovi) razlikuju se ovisno o vašem dohotku i veličini kućanstva.

Provjerite sa svojom državom

Prije nego što odlučite o planu osiguranja, provjerite sa svojim odjelom osiguranja. Neke države imaju pravo podnijeti zahtjev za osiguranje putem savezne tržnice, dok druge države imaju državno tržište.

Ako je pokrivenost dostupna putem vaše države, troškovi pokrića (i mogućnost sudjelovanja) obično ovise o vašim prihodima i broju ljudi u vašoj obitelji.

Više mogućnosti osiguranja

Ako izgubite posao ili ste na neki drugi način nezaposleni, postoji nekoliko drugih mogućnosti za pronalaženje zdravstvenog osiguranja. U nastavku su navedene neke opcije koje možete pogledati:

• Medicaid pruža besplatno ili jeftino zdravstveno osiguranje nekim osobama na temelju određenih čimbenika. Osobe koje primaju privremenu pomoć za potrebe potrebnih obitelji (TANF), također poznate kao socijalna skrb, automatski se kvalificiraju za Medicaid. Drugi se ljudi također mogu kvalificirati na temelju svojih prihoda i resursa; na primjer, osobe s niskim primanjima, trudnice, starije osobe, osobe s invaliditetom i drugi se kvalificiraju. Saznajte jeste li kvalificirani za Medicaid.
• Program dječjeg zdravstvenog osiguranja (CHIP) je besplatan ili jeftin plan zdravstvenog osiguranja za djecu koja ispunjavaju uvjete. Saznajte da li se vaša djeca kvalificiraju za CHIP.

• Ako ste mlađi od 26 godina i nezaposleni, možete dobiti plan osiguranja svojih roditelja. Kvalificirana djeca ne moraju biti redoviti studenti ili članovi obitelji.
• Osiguravajuća društva i udruženja bivših studenata različitih škola mogu ponuditi privremeno osiguranje u vašoj državi.
• Sindikati, trgovinska udruženja i klubovi samo za članove kao što su BJ's Wholesale Club i Costco također mogu ponuditi različite oblike zdravstvenog osiguranja.

Savjeti za pronalaženje zdravstvenog osiguranja kada su nezaposleni

Postoje i druge opcije zdravstvenog osiguranja. Steve Trattner, predsjednik i glavni direktor marketinga tvrtke Cinergy Health, dijeli svoje savjete za zdravstveno osiguranje za nezaposlene radnike:

• Razgovarajte sa svojim poslodavcem. Prije napuštanja posla, pobrinite se da detaljno porazgovarate s poslodavcem o svojim beneficijama (uključujući osiguranje) kako biste dobili osjećaj kada će se to završiti. Ove informacije pomoći će vam da donesete odluku o tome kakvu vrstu osiguranja trebate.
• Počnite kupovati individualno osiguranje rano, Osiguranje je komplicirano i ne želite donositi nepromišljenu ili neobrazovanu odluku. Počnite rano kako biste pažljivo odmjerili opcije. Također ne želite krenuti s kupnjom kasno, jer biste na kratko mogli ostati neosigurani. To može biti i opasno i skupo.

• Izbjegavajte plaćanje kazne. Još jedan razlog za rano kupovanje osiguranja je da morate izvršiti uplatu saveznoj vladi (također poznatu kao "kazna" ili "individualni mandat") ako nemate ono što se smatra kvalificiranim zdravstvenim osiguranjem. Za svaki mjesec u kojem nemate osiguranje, morat ćete platiti. Postoje izuzeća ovisno o vašim okolnostima (uključujući i vaše prihode), ali to je samo još jedan razlog da se izbjegne odlazak bez zdravstvenog osiguranja u bilo kojem vremenskom razdoblju.
• Pripremite svoje podatke. Bilo da se prijavljujete za COBRA ili idete na savezni ili državni Marketplace, morat ćete imati neke informacije spremne. Budite sigurni da znate svoje prihode i broj uzdržavanih osoba u vašem kućanstvu. Možda će vam trebati i Vaš broj socijalnog osiguranja, porezni podaci i informacije o vašem sadašnjem ili prethodnom planu zdravstvenog osiguranja.
• Procijenite opcije zdravstvenog plana na temelju individualnih (ili obiteljskih) zdravstvenih potreba. Na primjer, planovi zdravstvenog osiguranja mogu vam omogućiti da odaberete visoku franšizu, recimo $ 5,000, kako biste dobili vrlo nisku pristupačnu premiju. Ova vrsta plana osigurat će pokrivenost ako se suočite s katastrofalnim medicinskim događajem, ali nećete pokriti rutinske i predvidljive zdravstvene potrebe. Dostupni su i kratkoročni planovi koji istječu na kraju razdoblja od 6 ili 12 mjeseci i koštaju mnogo manje od velikih medicinskih planova. Razmislite o tome koji će vam plan najviše odgovarati.
• Odabir politike koja ne uključuje nekoliko objekata za liječenje također je opcija smanjiti premijske stope. Postoje jeftini, ograničeni medicinski planovi koji pružaju pokriće za individualne potrebe, poput rutinskih posjeta liječniku i kratkotrajnim boravkom u bolnici, bez odbitka.

Opcije pregleda

Važno je znati da imate ograničeno vrijeme da odlučite o mogućnostima zdravstvene zaštite, pa pažljivo pregledajte opcije za održavanje pokrivenosti što je prije moguće nakon prestanka radnog odnosa.

Sadržani podaci nisu pravni savjet i nisu zamjena za takve savjete. Državni i savezni zakoni često se mijenjaju, a informacije možda ne odražavaju zakone vaše države ili najnovije izmjene zakona.