Financijski savjetnik Opis posla: Plaća, vještine, i više

Financijski savjetnici pomažu klijentima u planiranju kratkoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva, uključujući kupnju kuće, plaćanje obrazovanja njihove djece i umirovljenje. Oni također mogu pružiti savjete o ulaganjima, porezima i osiguranju. Financijski savjetnici provode većinu svog vremena istražujući i analizirajući investicijske mogućnosti i susrećući se s klijentima i potencijalnim klijentima kako bi prešli na investicijske strategije.

Dužnosti i odgovornosti financijskog savjetnika

Tipične radne dužnosti financijskog savjetnika uključuju:

• Istraživanje tržišta
• Analiza tržišta
• Zapošljavanje i traženje klijenata
• Procijenite potrebe i ciljeve klijenata
• Preporučite strategije
• Izvršite strategije
• Pratite račune
• Prepoznajte nove mogućnosti
• Slijedite propise Komisije za vrijednosne papire i burze

Financijski savjetnici pomažu pojedincima u njihovim investicijskim strategijama procjenom financijskih situacija klijenata i davanjem preporuka. Savjetnici često izvršavaju strategije za klijente. Potrebe klijenata mogu se mijenjati, uključujući kratkoročne i dugoročne ciljeve, a savjetnici će morati predstaviti strategiju koja će zadovoljiti sve potrebe. Na primjer, klijent možda želi izgraditi mirovinski fond uz uštedu na troškovima za dječji koledž koji mogu biti samo nekoliko godina u budućnosti.

Da bi bili uspješni, financijski savjetnici moraju imati duboko razumijevanje investicijskih tržišta i sposobnost identificiranja najboljih dionica, obveznica ili sredstava.

Zapošljavanje novih klijenata također je veliki dio posla, pogotovo kada počinjete. Financijski savjetnici to postižu kroz tradicionalno oglašavanje, slanje pošte ili hladno pozivanje. Također mogu održavati seminare o financijskom planiranju ili govoriti na seminarima koje održavaju drugi. Kao financijski savjetnici graditi bazu klijenata, oni mogu učiniti više da izgrade svoje poslovanje putem usmenom predajom, pod pretpostavkom da su njihovi trenutni klijenti zadovoljni investicijskim savjetima koje primaju.

Plaća financijskog savjetnika

Neovisni financijski savjetnici obično zarađuju novac naplaćivanjem naknade na temelju vrijednosti imovine klijenata. Financijskim savjetnicima koji rade za tvrtke često se plaća plaća plus bonus.

• Srednja godišnja plaća: $90,640
• 10% godišnje plaće: $208,000
• Donja 10% godišnje plaće: $40,800

Izvor: Američki zavod za statistiku rada, 2017

Obrazovanje, obuka i certifikacija

Nijedno specifično područje studija nije potrebno za financijske savjetnike da bi započeli posao, ali profesionalni rast i napredovanje često ovise o odgovarajućim certifikatima i magisteriju.

• Obrazovanje: U najmanju ruku, financijski savjetnici trebaju diplomu, a financije, ekonomija i računovodstvo općenito predstavljaju najbolje puteve za početak rada na tom području. Zaradu majstor poslovne administracije ili magisterij iz financija će pomoći s napredovanjem ili s marketinga i zapošljavanje klijenata.
• certifikati: Svatko tko prodaje financijske proizvode, kao što su dionice, obveznice i polica osiguranja, mora to učiniti. Financijski savjetnici koji upravljaju ulaganjima svojih klijenata moraju se registrirati kod države ili DIP-a, ovisno o veličini tvrtke za koju rade. Mnogi financijski savjetnici dobivaju ovlašteni Certified Financial Planner od Odbora certificiranih financijskih planera (CFP). To zahtijeva polaganje ispita nakon stjecanja prvostupnika i stjecanja tri godine iskustva u financijskom planiranju.

Vještine i kompetencije financijskog savjetnika

Financijski savjetnici trebaju stručno znanje o tržišnim performansama i investicijskim strategijama, ali također moraju imati dobre vještine ljudi jer zapošljavanje klijenata i pružanje savjeta je velik dio posla. To su neke vrijedne vještine koje bi financijski savjetnici trebali imati:

• Analitičko razmišljanje: Veći dio posla uključuje praćenje podataka i projektiranje budućih performansi raznih dionica, obveznica i fondova. Financijski savjetnici moraju biti u stanju primijeniti ovu analizu na potrebe svojih klijenata. Procjena tih potreba uključuje i analizu gdje su klijenti, gdje žele biti i koliko vremena moraju stići tamo.
• Komunikacija: Rad s klijentima i potencijalnim klijentima jedan na jedan je veliki dio posla. To uključuje dobre vještine slušanja budući da je od ključne važnosti da financijski savjetnici temeljito razumiju ciljeve svojih klijenata. Javno govorenje također je čimbenik ako financijski savjetnici sudjeluju na seminarima ili radionicama kako bi privukli nove klijente.

• Računalne vještine: Višestruki računalni programi dostupni su za praćenje tržišnih podataka, a financijski savjetnici moraju biti učinkoviti s bilo kojim ili svim tim podacima. Osim toga, stručno znanje sa softverom za proračunske tablice kao što je Microsoftov Excel je važno za posao.
• prodavanje: Klijenti se moraju uvjeriti da sav savjet koji dobiju od svog financijskog savjetnika predstavlja najbolju strategiju za njihov novac. Odgovornost financijskog savjetnika je da klijentima pokaže zašto su savjeti koje daju savjet najbolji način djelovanja.

Job Outlook

Prema američkom Zavodu za statistiku rada, predviđa se da će rast zaposlenosti za financijske savjetnike iznositi oko 15 posto tijekom desetljeća koje završava 2026. godine. Očekivani rast uglavnom je posljedica povećanja osobnih računa za umirovljenje i smanjenja tradicionalnih mirovinskih fondova.

Radno okruženje

Dobar dio posla provodi se u uredu, analizirajući podatke s pisaćeg stola. Financijski savjetnici također se trebaju sastati s klijentima i potencijalnim klijentima, a ti se sastanci mogu održati u uredu ili u domovima klijenata. Seminari ili radionice mogu zahtijevati neka putovanja.

Radni raspored

Financijski savjetnici uglavnom rade u standardnom radnom vremenu, ali neke noći i vikende bit će potrebni kako bi se prilagodili rasporedu klijenata. Seminari i radionice također se obično održavaju tijekom večeri ili vikenda.

Kako dobiti posao

STUDIJA

Najčešći su stupnjevi u poslovanju, financijama ili čak zakonima.

ISKUSTVO

Financijski savjetnici obično će provesti godinu dana ili više radeći pod iskusnijim savjetnikom.

CERTIFICIRANJE

CFP vjerodajnica može se dobiti nakon tri godine rada, što financijskog savjetnika čini tržišnijim.

Usporedba sličnih poslova

Ljudi zainteresirani za rad kao financijski savjetnik također bi mogli biti zainteresirani za jednu od sljedećih profesija. Uključene su prosječne godišnje plaće:

• Analitičar proračuna: $75,240
• Financijski analitičar: $84,300
• Financijski menadžer: $125,080

Izvor: Američki zavod za statistiku rada, 2017