Važne razlike između FERS i CSRS

Američka vlada održava dva sustava umirovljenja za svoje zaposlenike - Savezni sustav umirovljenja zaposlenika i sustav umirovljenja državnih službenika. Sustavi umirovljenja su uobičajeni na svim razinama vlasti. Zaposlenici, a često i poslodavci, uplaćuju novac u mirovinske fondove zaposlenika, a umirovljenici povlače mjesečni prihod iz sustava.

Postoji nekoliko značajnih razlika između ova dva sustava.

CSRS više nije opcija

Svi federalni radnici imali su mogućnost pretvoriti CSRS u FERS kada je FERS prvi put stvoren 1987. godine.Sada se svi federalni zaposlenici automatski upisuju u FERS - oni nemaju izbora da biraju CSRS umjesto toga.

To ne znači to Ne savezni zaposlenici imaju CSRS, međutim. CSRS je još uvijek dostupan federalnim radnicima koji su bili u CSRS sustavu prije 1987. i koji su odlučili ostati u CSRS umjesto prebacivanja na FERS u to vrijeme. Njihove naknade nisu ukinute uvođenjem FERS-a.

Namjera FERS-a je da u potpunosti uspije CSRS kada korisnici CSRS-a na kraju umru.

Jedna komponenta vs. Tri komponente

CSRS je osnovan 1. siječnja 1920. godine i klasični je mirovinski plan sličan onima koji su uspostavljeni u istom razdoblju između sindikata i velikih poduzeća. Zaposlenici doprinose određenom postotku svoje plaće. Kada se povuku, dobivaju anuitet koji je dovoljan za održavanje životnog standarda sličnog onome što su doživjeli tijekom radnog vijeka.

Pod pretpostavkom da radnik ima najmanje 30 godina u saveznoj službi, CSRS korist je općenito dovoljna da osigura udoban način života čak i bez socijalne sigurnosti ili štednje u mirovini. To je indeksirano za inflaciju.

Zaposlenik FERS-a ima manju mirovinu, a ona ne namjerava sama financirati njegovu mirovinu. On također dobiva štedni plan i socijalno osiguranje za financiranje njegova umirovljenja pored mirovinskog programa.

Štednja štedni plan je sličan 401 (k), tako da je moguće da zaposlenik FERS može doći do kratkog u mirovinu, ako ona ne obrađuju plan učinkovito. No, budući da TSP zaposlenicima FERS-a daje više kontrole i fleksibilnosti u svoje planove za umirovljenje. Radnici FERS-a obično odlaze u mirovinu s dvostrukom ušteđevinom koju nagomilavaju radnici CSRS-a, iako zaposlenici CSRS-a imaju superiorne mirovinske naknade.

Troškovi života prilagodbe

Stariji zaposlenici koji su imali CSRS primili su prilagodbe troškova života od samog početka. Prilagodba FERS-a je oštrija i nije dostupna sve dok zaposlenik ne napuni 62 godine. COLA je ekvivalentna onom koji se daje vojnim umirovljenicima i primateljima socijalne sigurnosti.

Pogodnosti za osobe s invaliditetom

Općenito je prihvaćeno da FERS plan ima prednost ovdje, barem za zaposlenike koji su prošli 18 mjeseci službe. Naknade su nešto veće i, naravno, zaposlenici CSRS-a obično nemaju pravo na invaliditet zbog socijalnog osiguranja jer nemaju dovoljno kredita za socijalno osiguranje.

Koristi preživjelog

Preživjeli zaposleni u CSRS-u imaju pravo na naknadu za preživjele u iznosu od 55 posto početne neosigurane CSRS naknade. Ona prelazi 50 posto za preživjele FERS - nakon 10-postotno smanjenje. Preživjeli FERS-a obično bi također primali beneficije za preživjele iz socijalnog osiguranja, ali bi vjerojatno i naslijedile preostalu ravnotežu u štednim planovima štednje.

Veličina anuitetskih plaćanja

Budući da FERS ima tri komponente, ove komponente nude umirovljenicima manje novca. Isplata rente za umirovljenike u CSRS-u osmišljena je tako da bude njihov jedini prihod, dok FERS umirovljenici imaju rentu, štedni plan štednje i beneficije socijalne sigurnosti.

Pravila o planu štednje

Američka vlada uplaćuje iznos jednak 1 posto doprinosa svakog zaposlenika FERS-a na njegov štedni račun štednje. Zaposlenici FERS-a mogu doprinijeti više, a američka vlada uskladit će te doprinose do određenog postotka.

Zaposlenici CSRS-a mogu sudjelovati u štednom planu štednje, ali ne dobivaju dodatni novac od savezne vlade ako to žele. Taj 1 posto pomaže vladi da osigura da zaposlenici FERS-a postignu umirovljenje koje je usporedivo s radnicima CSRS-a. To je stečeno nakon tri godine radnog staža i ne zatvara se automatski nakon umirovljenja, prisiljavajući transfer sredstava.

Iznos od plaća

Zaposlenici CSRS-a pridonose između 7 i 9 posto svojih plaća sustavu, a zaposlenici FERS-a doprinose usporedivim iznosima kada se u obzir uzme socijalno osiguranje. Federalni zaposlenici zaposleni prije ili tijekom 2012. doprinose 8 posto, a zaposlenici zaposleni nakon 2012. doprinose s 3,1 posto.

Stopa poreza na socijalno osiguranje, također nazvana starost, preživjeli i invalidsko osiguranje ili OASDI, iznosi 5,3 posto. Zaposlenici FERS-a mogu pridonijeti više ako se odluče na štedni plan štednje.

Najstarija dob za umirovljenje

Zaposlenici CSRS-a mogu otići u mirovinu tek u dobi od 55 godina, ali zaposlenici FERS-a koji su započeli karijeru tijekom ili nakon 1970. godine moraju čekati do 57. godine. Stariji zaposlenici FERS-a mogu se povući malo ranije, ovisno o tome kada su započeli karijeru.

Donja linija

To više nije stvarno potrebno vagati sve te prednosti i mane sada kada više ne možete birati CSRS pogodnosti. To vam može pomoći da planirate svoju mirovinu malo učinkovitije, međutim, ako prolazite 30 godina staža, ali još niste spremni otići u mirovinu.