Investicijske opcije unutar Plana štednje

Zaposlenici američke vlade automatski se upisuju u Štedni plan kao dio svog mirovinskog paketa u okviru Federalnog sustava umirovljenja zaposlenika. Federalni radnici automatski dobivaju iznos jednak 1,0% njihovih plaća koje se mjesečno deponiraju u njihove račune štednje štednje. Savezne vlade mogu uložiti dodatne plaće s ograničenom podudarnošću. Federalni zaposlenici u sustavu mirovinskog osiguranja mogu sudjelovati u Planu štednje, ali ne dobivaju automatski doprinose od 1,0% ili odgovarajući doprinos.

Doprinosi za Štedni plan su važni, ali oni vas mogu dobiti samo do sada. Ključ za rast tog novca je njegovo ulaganje.

Dva pristupa ulaganju

Štedni plan sudionici imaju dvije mogućnosti za ulaganje. Prva opcija je ulaganje u fondove životnog ciklusa ili L fondove. Ta sredstva funkcioniraju kao fondovi za odlazak u mirovinu koje nude investicijske tvrtke. Druga mogućnost je ulaganje u pojedinačne fondove koji se koriste za sastavljanje L fondova. Sudionici mogu koristiti bilo koji ili oba pristupa.

L Sredstva

L Fondovi su nazvani prema približnoj godini u koju investitori vjeruju da će početi povlačiti novac iz svojih računa štednje. Ova godina nije nužno godina u kojoj će se zaposlenik povući; međutim, godina umirovljenja i godina kada zaposlenik počinje povlačiti sredstva često su isti. Pojedinačne okolnosti mogu prisiliti sudionika plana da ostavi novac na duže vrijeme.

Sudionici odlučuju ulagati u L fondove radi jednostavnosti. Savezni zaposlenici možda nemaju vremena, znanja ili spremnosti da upravljaju svojim novcem za štednju putem individualnih ulaganja. L Fondovi omogućuju zaposleniku da donese jednu odluku - kada očekuje da će početi podizati novac - i da ostatak novca ostvari.

Slijedeći osnovna načela ulaganja, mlađi investitor bi trebao biti spreman preuzeti veći rizik nego stariji investitor. Mlađi investitor ima više vremena za vožnju iz uspona i padova ulaganja. Kombinacija ulaganja u fondove L s vremenom se mijenja kako bi postala konzervativnija kako se približava godina fondova. Konzervativniji pristup znači manji rizik, ali manji potencijal zarade.

Sudionicima Thrift plana trenutno je na raspolaganju pet L fondova:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L Prihod

L Income Fund je za sudionike plana koji već povlače novac ili namjeravaju od sada do 2014. Federalni zaposlenici koji namjeravaju početi povlačiti novac oko polovice desetljeća trebali bi odlučiti je li vjerojatnije da će se povući prije ili kasnije od njihovih izabranoj godini i uložite u skladu s tim. Kako vrijeme prolazi, stvorit će se više L fondova koji će zamijeniti one koji postanu zastarjeli.

Pojedinačni fondovi

Ako sudionici plana žele pažljivo upravljati svojim računima, oni će preskočiti fondove L i staviti svoj novac u pojedinačne fondove. Dok fondovi L s vremenom postaju manje rizični, sudionici koji ulažu u pojedinačne fondove moraju upravljati s koliko rizika su voljni tolerirati tijekom vremena. Pojedinačni fondovi čine mješavinu ulaganja u fondove L.

Postoji pet pojedinačnih sredstava za sudionike Štednog plana:

Fond za ulaganja u državne vrijednosne papire (G)

Ovaj fond ulaže isključivo u kratkoročne vrijednosne papire američke riznice. Zarada je slična onoj kod dugoročnih vrijednosnih papira riznice. Nema rizika od gubitka glavnice.

Ulaganje u uobičajene dionice (F)

Ovaj fond oponaša Standard & Poor's 500 (S&P 500). Dionice dolaze od srednjih američkih tvrtki.

Investicijski fond s fiksnim prihodom (F)

Ovaj fond oponaša indeks američkih obveznica Barclays Capital iz SAD-a. Obveznice u ovom fondu su iz raznih područja tržišta obveznica.

Fond malog kapitalizacijskog indeksa (S)

Ovaj fond oponaša indeks Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM). On je nestabilniji od ostalih pojedinačnih fondova, ali nudi veći potencijal zarade.

Fond za ulaganje u međunarodni burzovni indeks (I)

Taj fond oponaša burzovni indeks Morgan Stanley Capital International. To vam omogućuje ulaganje u velike tvrtke u razvijenim zemljama.

Napomena vodiča: Sadržaj ovog članka služi samo u informativne svrhe. Ovaj članak nije namijenjen za davanje investicijskog savjeta. Posavjetujte se s kvalificiranim financijskim stručnjakom za savjete o ulaganjima.