Kako rukovati 401k Kada Promjena radnih mjesta

Kada započinjete novi posao, ima puno toga za razmišljanje. Postoje nove odgovornosti, novi procesi, novi ljudi - i, najvjerojatnije, postoji i novi plan koji treba razmotriti.

Čak i dok rješavate svoje nove zadatke i radno okruženje, važno je da vaš plan umirovljenja bude prioritet.

Vrijeme je sve, a kada mijenjate poslove imate mnogo opcija koje bi vam mogle pomoći da pojednostavite plan umirovljenja i ulaganja.

Evo kako se nositi s prijelazom s jednog plana 401k na drugi.

Pitanja o planu vašeg novog poslodavca

Poslodavci obično uključuju 401 (k) informacije o planu u novom najmu. Trebate dobiti pismo u kojem se navode specifičnosti plana vaše tvrtke, a možda i brošura s opcijama ulaganja i drugim detaljima. Većina pružatelja 401 (k) ima web-mjesta koja će vas provesti kroz uvod. Odvojite nekoliko minuta da pregledate i pročitate detalje i upoznajte malo o planu.

Prilikom pregleda pojedinosti plana potražite odgovore na sljedeća pitanja:

Postoji li program usklađivanja s poslodavcem? Više od 95 posto velikih tvrtki u SAD-u odgovara doprinosima koje zaposlenici čine za 401 (k). Prosječni iznos doprinosa poslodavca iznosi 4,5 posto plaće; neke tvrtke doprinose do 6 posto. Razmislite o tome kao o 6-postotnom bonusu koji ne plaća porez i shvatite zašto poslodavčeva utakmica nije korist koju treba propustiti.

Što je raspored stjecanja prava? Mnogi poslodavci nude stečenu utakmicu, što znači da, iako tvrtka doprinosi do 6 posto vašeg natjecanja, pristup tom novcu daje se na vremenskoj liniji. Nakon jedne ili dvije godine, dobivate 25 posto novca, zatim 50 posto, sve dok ne dobijete 100 utakmica nakon pet ili više godina.

Početak rada na rasporedu stjecanja prava jedan je od razloga zašto se važno prijaviti za 401 (k) što prije možete. Optimizirat ćete sredstva koja tvrtka podudara ako se prijavite što je prije moguće.

Koje vrste investicijskih opcija ima plan? Postoje financijski stručnjaci koji tvrde da je portfelj s jednim ili dva indeksa širokog tržišta s niskim cijenama (npr. Fond Standard & Poor's 500) dovoljan za većinu mladih štediša. Ali još uvijek je lijepo imati opcije za biranje. Možete tražiti svaki fond ponude na stranicama poput Morningstara. Stranica nudi ocjene zvjezdicama za svaki fond, ali one ne govore cijelu priču. Pogledajte okvir za stil ulaganja kako biste vidjeli odgovara li vašoj vlastitoj (na primjer: tražite li agresivan rast ili se bojite riskirati gubitak novca?).

Kada uspoređujete dva izbora fonda, potražite naknade i troškove. A ako se odlučite za ciljani fond za umirovljenje ili fond životnog ciklusa koji raspodjeljuje imovinu za vas, nema potrebe ulagati u bilo što drugo.

Koliko biste trebali uštedjeti u vašem 401 (k)?

Neki stručnjaci preporučuju da pojedinci uštede 10 do 15 posto plaće prije umirovljenja. Drugi jednostavno savjetuju štednju koliko god je moguće. Dobro pravilo od oka za starters je da spasi barem ono što vaš poslodavac će odgovarati. Sve manje i ostavljate novac na stolu. Ako se vaš poslodavac podudara s tim, uštedite do 6 posto s ciljem da radite svoj put do 10 posto i više.

Ako novi posao predstavlja skok plaće za vas, razmislite o povećanju iznosa doprinosa.

Dok nastavljate podizati korporacijsku ljestvicu i zarađivati ​​više, pokušajte povećati iznos koji ste stavili u plan. Ako svakih nekoliko godina pomičete 1 do 2 posto, jedva ćete primijetiti razliku.

Što učiniti sa svojim starim 401 (k)

Mnogi planovi 401k nude mogućnost premještanja novca iz bivšeg poslodavca (401) u novi plan. Ako vam se sviđa plan novog poslodavca, ima smisla kombinirati račune i smanjiti ukupni iznos ulaganja i naknada.

Premještanje vašeg starog 401 (k) u novi plan

Informacije o tome kako premjestiti bivše 401 (k) trebaju biti uključene u paket za prijavu vašeg novog plana, ili možete izravno zatražiti od sponzora plana. Jednom kada isplatite jedan plan, imate samo 90 dana ili manje da biste dobili sredstva u novi plan, inače će se smatrati oporezivom distribucijom.

Sredstva bi u idealnom slučaju trebala biti prenesena izravno iz jedne tvrtke u drugu. Ako dobijete ček poslan osobno, nemojte ga unovčiti. Obratite se novom voditelju plana kako biste saznali kako ispravno prenijeti imovinu.

Ako ne volite plan novog poslodavca, još uvijek vrijedi uštedjeti da biste dobili priliku uložiti novac prije oporezivanja i iskoristiti sredstva koja odgovara poslodavcu.

Premjestite svoj stari 401 (k) u IRA za prevrtanje

Ali vaša stara 401 (k) ne mora biti dio novog plana. Umjesto toga, možete premjestiti novac na račun za pojedinačno umirovljenje (IRA). Razmislite o preokretanju IRA-e kao ulog koji objedinjuje svu imovinu iz 401 (k) s koju ostavljate za sobom. Uz IRA za prevrtanje, možete birati između velikog izbora investicija, a novac i dalje raste s odgodom plaćanja poreza do umirovljenja.

To se brine o 401 (k). Sada pronađite dobra mjesta za ručak u vašem novom susjedstvu ureda.