Umirovljenje vlade i tronožna stolica

Metafora trostrane stolice korištena je u mirovinskom planiranju desetljećima. Obiteljsko planiranje umirovljenja je sjedište koje se održava na tri noge: socijalno osiguranje, mirovinski planovi i osobna štednja. Sve tri noge su vitalne za stabilno umirovljenje. Bez jedne noge, stolica pada.

Socijalna sigurnost

Većina, ali ne svi, državni službenici doprinose socijalnom osiguranju. To je presudno jer oni koji ne doprinose socijalnom osiguranju ne povlače sredstva nakon umirovljenja ili postaju invalidi. Oni državni službenici koji ne sudjeluju moraju osigurati da su druge dvije noge stolice jake.

Socijalna sigurnost je politički nogomet na saveznoj razini. Političari znaju da se moraju napraviti neugodni izbori kako bi se nastavila solventnost sustava, ali nitko ne želi uzeti politički udarac smanjenja koristi ili povećanja doprinosa. Ova noga stolice je posebno osjetljiva na klimanje zbog politike koja ga okružuje.

Socijalna sigurnost sama po sebi neće održati način života koji je korisnik navikao živjeti. Ova noga treba nositi što je moguće manju težinu.

Planovi za umirovljenje

Mirovinski planovi jednostavno nisu ono što su nekad bili. Političari su koristili javne službenike i njihove mirovinske naknade kao žrtveni jarci za javne proračune izvan kontrole. Imajte u vidu potrošnju svinjske bačve i skupe programe javne pomoći. Osoblje je velik dio budžeta svake organizacije, a zaposlenici koji su žrtvovali žrtve za tu činjenicu je ubojica morala.

Političko manevriranje uzelo je svoj danak u mirovinskim sustavima. Naknade su se smanjile, a troškovi zaposlenika su porasli. Dok se privatni sektor ne mora nositi s političarima koji ublažavaju svoje mirovine, zaposlenici u privatnom sektoru također su doživjeli smanjenje svojih mirovinskih primanja. U oba sektora stabilnost mirovinskih planova više nije jamstvo koje je nekad bilo.

Većina federalnih zaposlenika pridonosi Federalnom sustavu umirovljenja zaposlenika. Ovaj sustav ima vlastitu tronožnu stolicu socijalnog osiguranja, anuitetsko plaćanje i osobni štedni plan nazvan Štedni plan.Federalni zaposlenici koji ne doprinose FERS-u doprinose sustavu umirovljenja u državnoj službi koji je samo anuitet. Za oba sustava, anuiteti su planovi definiranih naknada.

Državne i lokalne vlasti koje imaju vlastite sustave umirovljenja obično imaju planove definiranih naknada koje zahtijevaju sudjelovanje zaposlenika. Mnogi imaju osobne mogućnosti uštede kao što su 401 (k) i IRA, ali te su komponente rijetko obvezne.

Osobna štednja

Kao što je ranije spomenuto, neki sustavi umirovljenja imaju opcije ili zahtjeve za osobnu štednju. Plan štednje savezne vlade je u određenoj mjeri obvezan. Agencije uplaćuju iznos jednak dijelu plaće zaposlenika. Zaposlenik može doprinijeti više. Doprinos se potiče odgovarajućim doprinosima do određene točke, što znači da će agencije odgovarati ili djelomično uskladiti ono što zaposlenici doprinose svojom voljom.

Kada osobna štedna vozila nemaju odgovarajuće značajke, javni službenici nemaju poticaj za korištenje plana umirovljeničkog sustava umjesto onih koje nude privatne investicijske tvrtke. Kao i mnogi drugi planovi osobne štednje koje sponzorira vlada, Thrift Savings Plan nudi ograničene mogućnosti ulaganja u usporedbi s privatnim investicijskim tvrtkama.

Bez obzira na to kako zaposleni u javnom sektoru odluče štedjeti za umirovljenje, važno je da oni zapravo štede. Dane oslanjanja na socijalnu sigurnost i mirovinu odavno su nestale.

Održavanje ravnoteže

Kao što sugerira metafora stolice, svaka noga stolice je važna. Vladini zaposlenici trebaju obratiti pozornost na svaku nogu i osigurati da ona ostane stabilna. Socijalno osiguranje i mirovinski planovi uglavnom su izvan kontrole zaposlenika, tako da mjesto koje zaposlenici mogu najviše razlikovati u dugoročnoj stabilnosti je osobna štednja.

Javni zaposlenici koji žele maksimizirati svoju mirovinsku sigurnost trebali bi se savjetovati s financijskim savjetnicima putem svojih sustava umirovljenja ili putem privatnih investicijskih društava. Neki sustavi umirovljenja imaju dogovore s privatnim financijskim savjetnicima koji rade za snižene stope i imaju iskustva u radu s javnim službenicima.