Kvalificirani visoki zdravstveni plan

U posljednjih nekoliko godina od kvalificiranog visokog odbitnog zdravstvenog plana (HDHP) potpisan je zakon 2003. kao dio Zakona o modernizaciji Medicare, to je pomoglo milijunima Amerikanaca priuštiti mjesečne premije programa zdravstvenog osiguranja. Prvobitna svrha HDHP-a bila je smanjiti troškove zdravstvene skrbi potičući članove plana da analiziraju svoje odluke o zdravstvenoj skrbi, dok premije osiguranja čine pristupačnije svima.

Kvalificirani HDHP-ovi su planovi koji ispunjavaju zahtjeve za članove plana i za korištenje zdravstvenog aranžmana za štednju ili račun zdravstvene naknade kako bi se pomoglo daljnjem rastu zdravlja. Neki kritičari vjeruju da visoki zdravstveni planovi koji se odbijaju zapravo štete potrošačima jer nikada u potpunosti ne plaćaju godišnji odbitak prije završetka planske godine, tako da dobivaju smanjenu pokrivenost do tog vremena.

Međutim, velika većina poslodavaca nudi izbor planova zdravstvene zaštite u tri stupnja, a HDHP-ovi su općenito preferirani ponuđeni planovi, izvan HMO-a i opcija definiranih doprinosa.

Kako funkcioniraju HDHP planovi?

Poslodavci mogu izabrati tip HDHP-a koji se nudi zaposlenicima. HDHP može dopustiti samo pokrivenost unutar mreže, sličnu HMO-u, ili dopustiti pokrivenost izvan mreže, slično POS ili PPO planu. Ako plan ima samo mrežne pogodnosti, članovi ne mogu izaći iz mreže nakon što se isplaćuje odbitak. Za plan koji dopušta pogodnosti i unutar i izvan mreže, članovi obično dobivaju bolje pogodnosti ako ostanu u mreži. Sve pogodnosti unutar i izvan mreže koje se nude kroz HDHP plan, uključujući i pokrivenost lijekovima koji se izdaju na recept, moraju se primjenjivati ​​prema odbitku.

Mnogi, ali ne svi, planovi HDHP-a zapravo će obuhvatiti preventivne i posjete liječnika primarne zdravstvene zaštite za nisku nadoplatu, iako to nije potrebno. Planovi HDHP-a nisu namijenjeni pokrivanju početnih troškova zdravstvene zaštite, kao što su preventivne, specijalističke i laboratorijske posjete. Umjesto toga, namijenjeni su pokrivanju katastrofalnih događaja kao što su kronične bolesti ili produljeni bolnički posjeti. Očekuje se da osiguranici plaćaju medicinske urede i ustanove do isplate odbitka. Kada članovi dostignu maksimum iz svih džepova, sve medicinske usluge se pokrivaju bez ikakvih troškova.

Što je HDHP Deductible i Out-of-Pocket Maximum?

Članovi plana HDHP-a imaju veće godišnje odbitne troškove za pokriće zdravstvene skrbi, kako to ime plana sugerira. U deductible je iznos novca plan plan mora provesti iz njegove / njezine džep prije pokrivenost slatkiš rezervirati barem dio ovog deductible iznos je pokriven hsa ili hra. Kao dio zakonodavstva, postoje minimalni odbitni limiti postavljeni svake godine i prilagođeni inflaciji, kako bi se plan kvalificirao kao HDHP.

Internal Revenue Service (IRS) određuje godišnja ograničenja za visoke odbitne zdravstvene planove.

Minimalni odbitak:

• Pojedinačno: 2016. - 1.300 USD
• Obitelj: 2016. - 2.600 USD

Godišnji maksimum iz džepa je maksimalni iznos novca koji član plaća prije pružanja medicinskih usluga bez ikakvih troškova. Godišnji maksimum izvan džepa uključuje odbitne stavke i suosiguranje. Nisu uključeni u maksimum iz vlastitog džepa maksimalne pogodnosti tijekom života, uobičajene, uobičajene i razumne (UCR) količine, postojeće granice naknada i zahtjevi za pred-certifikaciju. Kao i minimum HDHP koji se može odbiti, maksimum iz džepa se svake godine prilagođava inflaciji.

Maksimalni iznos izvan džepa:

• Pojedinačno: 2016. - 6.550 USD
• Obitelj: 2016. - 13.100 USD

Tu je i IRS odobrila nadoknaditi doprinos za one koji su 55 ili stariji od 1.000 dolara po osobi.

Prednosti za poslodavce

Budući da HDHP-ovi ne nude opsežnu pokrivenost zdravstvenim osiguranjem, potrošačima se nude znatno niže premije. S većim odbitkom smatra se da je manje vjerojatno da će članovi plana vidjeti liječnika ako to nije medicinski potrebno. Također se smatra da će pacijenti tražiti zdravstvene usluge koje nude dobru vrijednost za dolar. Korištenje HSA ili HRA s HDHP-om može pomoći u snižavanju troškova premije ili tražiti opcije za samo plaćanje kod pružatelja usluga koji nude popuste. Plan HDHP znači da zaposlenici plaćaju lavovski dio odbitne svote, smanjujući troškove za svakoga.