Što je dugoročno i kratkoročno invalidsko osiguranje?

Osnove dugoročnog invalidskog osiguranja

Dugoročno invalidsko osiguranje (LTD) je polica osiguranja koja štiti zaposlenika od gubitka prihoda u slučaju da on ili ona nije u mogućnosti raditi zbog bolesti, ozljede ili nesreće na duže vrijeme.

Po nekim procjenama prosječni radnik s dugotrajnom invalidnošću ili bolešću propušta 2,5 godina rada. To može financijski uništiti obitelj bez sigurnosne mreže osigurane dugoročnom policom invalidskog osiguranja.

Dugoročno invalidsko osiguranje ne osigurava osiguranje za nezgode na radu ili ozljede koje su pokrivene radničkim osiguranjem. Ali, oni pokrivaju zaposlenika u slučaju osobne nesreće kao što je prometna nesreća ili pad.

Međutim, dugoročno invalidsko osiguranje osigurava da će zaposlenik i dalje primati postotak svog dohotka ako ne može raditi zbog bolesti ili invalidnosti. Dugoročno invalidsko osiguranje važna je zaštita za zaposlenike kada Uprava za popis stanovništva u SAD-u procjenjuje da zaposlenik ima petu šansu da postane invalid.

Zašto bi poslodavci trebali ponuditi dugoročno invalidsko osiguranje za zaposlenike

Zaposlenici koriste vrstu naknada koje pruža potencijalni poslodavac kao jedan od ključnih čimbenika odlučivanja koji određuju njihov izbor zaposlenja. Kao takvi, poslodavci koji žele postati poslodavac izbora i osvojiti rat talenata za najbolje zaposlenike ponudit će paket pogodnosti koji privlači i zadržava zaposlenike.

Osiguranje dugoročnog i kratkoročnog invalidskog osiguranja također su načini na koje poslodavci mogu izraziti svoje mišljenje i poštovanje prema osobama koje zapošljavaju. Niti jedan promišljeni poslodavac koji gleda prema naprijed ne želi da njihovi zaposlenici budu uništeni posljedicama dugotrajne ozbiljne bolesti ili nesreće.

Kako bi poslodavci trebali ponuditi dugoročno invalidsko osiguranje za zaposlenike

Dugoročno invalidsko osiguranje obično osiguravaju i plaćaju poslodavci, a poslodavcima je na raspolaganju niz različitih planova koji se mogu ponuditi u sklopu sveobuhvatnog paketa naknada za zaposlenike. Ako tvrtka ne nudi dugoročno invalidsko osiguranje ili ako zaposlenik želi dodatno pokriće, on ili ona ima mogućnost kupnje individualnog plana dugoročne invalidnosti od zastupnika u osiguranju.

Najčešće je dugoročno invalidsko osiguranje dostupno preko poslodavca; to je skupo kupiti kao pojedinačni zaposlenik. Slijedom toga, neki poslodavci, ako ne osiguraju dugoročno invalidsko osiguranje, razvit će odnos s dugoročnim društvom za invalidsko osiguranje kako bi stvorili popust za zaposlenike za svoje zaposlenike koji odluče kupiti dugoročnu invalidsku politiku.

Dugoročno invalidsko osiguranje često je dostupno i kroz profesionalna udruženja zaposlenika po sniženoj cijeni.

Dugoročno invalidsko osiguranje, koje osigurava poslodavac, može biti nedostatno za ispunjavanje potreba zaposlenika s invaliditetom. Ovo je drugi razlog zbog kojeg bi zaposlenici mogli razmisliti o kupnji dodatnog dugoročnog invalidskog osiguranja.

Osim toga, isplate zaposleniku iz dugoročnog invalidskog osiguranja poslodavca su oporezivi dohodak, dok isplate iz plana kupljenog zaposlenika obično nisu.

Obuhvat plana dugoročnog invalidskog osiguranja

Dugoročno invalidsko osiguranje (LTD) počinje pomagati zaposleniku pri prestanku beneficija kratkoročnog invalidskog osiguranja. Nakon isteka kratkoročnog invalidskog osiguranja zaposlenika (općenito nakon tri do šest mjeseci), dugoročno invalidsko osiguranje zaposleniku isplaćuje postotak njihove plaće, obično 50-70 posto.

Dugoročna invalidnina zaposleniku u nekim politikama ima određeno vremensko razdoblje, na primjer, dvije do deset godina. Drugi plaćaju zaposleniku dok on ili ona ne napune 65 godina; to je preferirana dugoročna politika o invalidnosti.

Svaka politika dugoročnog invalidskog osiguranja ima različite uvjete za isplatu, bolesti ili postojeće uvjete koji mogu biti isključeni, te razne druge uvjete koji politiku čine manje ili više korisnom za zaposlenika.

Neke politike, na primjer, plaćaju invalidnine ako je zaposlenik nesposoban za rad u svojoj trenutnoj profesiji; drugi očekuju da će zaposlenik preuzeti svaki posao koji je zaposlenik sposoban učiniti - to je velika razlika i posljedica.

Dugoročno invalidsko osiguranje važna je komponenta sveobuhvatnog paketa naknada zaposlenicima. Zapravo, prema mišljenju stručnjaka, pokrivenost dugoročnim invalidskim osiguranjem jednako je važna zaposleniku kao životno osiguranje.

Zaposlenici su odgovorni za ispitivanje politike poslodavca kako bi osigurali da ona zadovoljava njihove potrebe. Ako ne, zaposlenici su odgovorni za kupnju vlastite proširene pokrivenosti koja može biti dostupna po nešto nižoj stopi preko nositelja osiguranja poslodavca.

Znate svoju povijest bolesti, svoje podrijetlo i povijest bolesti vaše obitelji. Imajte na umu sve to kada pogledate količinu dugoročnog invalidskog osiguranja koje trebate nositi. Nadalje, ako ostanete u kontaktu redovito posjećujući svog liječnika, često možete odrediti što se događa s bilo kakvim zdravstvenim problemima prije nego što od vas zahtijevaju korištenje dugoročnih sredstava za invalidnost.

Kratkoročni pregled invalidskog osiguranja

Kratkoročno invalidsko osiguranje je polica osiguranja koja štiti zaposlenika od gubitka prihoda u slučaju da je privremeno nesposoban za rad zbog bolesti, ozljede ili nesreće.

Kratkoročno invalidsko osiguranje ne štiti od nezgoda na radu ili ozljeda na radu, kao što je gore navedeno, jer bi one bile pokrivene osiguranjem od strane radnika.

Međutim, kratkoročno invalidsko osiguranje osigurava da će zaposlenik i dalje primati postotak dohotka ako ne može raditi zbog bolesti ili invalidnosti. To je važna zaštita za zaposlenike.

Kao i dugoročno invalidsko osiguranje, poslodavci obično osiguravaju kratkoročno invalidsko osiguranje iz istih razloga - kako bi pokazali brigu i poštovanje poslodavca te privukli i zadržali talent. Različiti planovi dostupni su poslodavcima da ponude svoje zaposlenike. Zaposlenici mogu osigurati pakete grupnog osiguranja kao dio paketa naknada.

Ako tvrtka ne nudi kratkoročno invalidsko osiguranje ili ako zaposlenik želi dodatno pokriće, on ili ona ima mogućnost kupnje pojedinačnog plana od agenta osiguranja. Najčešće, međutim, osiguranje je dostupno preko poslodavca.

Pravo na prikupljanje kratkoročnog invalidskog osiguranja

Većina kratkoročnih planova za invalidsko osiguranje uključuje određene specifikacije u pogledu podobnosti zaposlenika da prima naknade. Na primjer, neki planovi navode minimalni zahtjev za uslugom ili minimalni vremenski period u kojem je radnik morao biti zaposlen, a može zahtijevati da zaposlenik radi puno radno vrijeme ili je radio uzastopno određeno vrijeme.

Uz ove zahtjeve, neki poslodavci navode da zaposlenik mora iskoristiti sve svoje bolesničke dane prije nego što postane podoban za kratkoročne invalidnine. Poslodavci također mogu zahtijevati liječničku notu kako bi potvrdili bolest zaposlenika, obično uključujući bolesti poput artritisa ili bolova u leđima, raka, dijabetesa ili drugih ozljeda koje nisu povezane s radom.

Pokrivenost plana kratkoročnog invalidskog osiguranja

Naknade za kratkoročno invalidsko osiguranje razlikuju se prema planu. Tipično, paket nudi oko 64 posto (uobičajeni raspon: 50-70 posto) plaće zaposlenika prije invaliditeta, što je vidljivo u Zavodu za statistiku rada - analiza fiksnog postotka zarade.

Planovi za kratkoročno invalidsko osiguranje mogu pružiti pogodnosti za samo desetak tjedana, ali najčešće osiguravaju beneficije za 26 tjedana, prema Zavodu za statistiku rada - Trajanje naknada. Međutim, planovi za kratkoročno invalidsko osiguranje razlikuju se od tvrtke do tvrtke, a iznos primljenih naknada također može varirati ovisno o položaju zaposlenika ili vremenu koje je on ili ona radio za poslodavca.

Nakon isteka naknada za osiguranje, mnogi poslodavci svojim zaposlenicima nude pristup naknadama koje se nude na temelju dugoročnog invalidskog osiguranja.

Kratkoročno invalidsko osiguranje je cijenjena korist za zaposlenike i članove njihovih obitelji. Kratkoročno invalidsko osiguranje pruža dobrodošlu financijsku zaštitu, sigurnosnu mrežu u slučaju kratkotrajne invalidnosti zaposlenika.

Odricanje: Napominjemo da dostavljene informacije, iako mjerodavne, nisu zajamčene za točnost i zakonitost. Stranicu čita svjetska publika, a zakoni i propisi o zapošljavanju variraju od države do države i zemlje. Molimo vas da potražite pravnu pomoć ili pomoć od državnih, saveznih ili međunarodnih vladinih resursa, kako biste bili sigurni da su vaše pravno tumačenje i odluke točne za vašu lokaciju. Ove informacije služe kao smjernice, ideje i pomoć.