Kako FSAs maksimizirati vaše koristi za zapošljavanje

Svi znamo da su budžetiranje, štednja i ulaganje osnovni elementi dobrog financijskog planiranja, ali ponekad zanemarujemo stvari koje mogu imati dubok utjecaj na našu financijsku situaciju. Prava poslodavca su najbolji primjer.

Fleksibilni planovi potrošnje, planovi za 401 (k), odjeljak 125 planovi kafeterije (koji nemaju nikakve veze s prehranom na poslu!), Planove grupnog osiguranja, čak i pogodnosti za odmor moraju se razumjeti kako bi se radilo na najbolji mogući način, a u tome leži problem. Ovi planovi naknada mogu biti složeni i zbunjujući, a naši poslodavci ih ne objašnjavaju uvijek dovoljno dobro da bi prosječna osoba mogla napraviti najbolji izbor za svoju osobnu situaciju.

Demistificiramo pogodnosti za zapošljavanje, počevši s fleksibilnim planovima potrošnje.

Što je fleksibilni potrošački račun?

Fleksibilni račun potrošnje (FSA), koji se također naziva fleksibilnim planom ili računom za nadoknadu, je naknada koju sponzorira poslodavac i koja vam omogućuje da platite prihvatljive medicinske troškove na temelju poreza prije oporezivanja (postoje i slični računi za troškove zavisnih i skrb za djecu)).

Ako očekujete da će nastati medicinski troškovi koji se neće nadoknaditi redovitim planom zdravstvenog osiguranja, trebali biste iskoristiti FSA svog poslodavca ako vam se on ponudi.

Kako vam FSA koristi?

FSA štedi novac smanjujući porez na dohodak. Doprinosi koje unosite na račun fleksibilne potrošnje oduzimaju se od vaše plaće PRIJE vaših saveznih, državnih ili socijalnih poreza koji se obračunavaju i nikada nisu prijavljeni poreznoj upravi. Krajnji rezultat je da smanjite oporezivi dohodak i povećate potrošnju. Možete uštedjeti stotine ili čak tisuće dolara godišnje.

Kako radi?

Na početku planske godine (koja obično počinje 1. siječnja), vaš poslodavac vas pita koliko novca želite doprinijeti za godinu (postoje ograničenja).

Imate samo jednu priliku da se godišnje upišete ako nemate kvalificiranu "promjenu obiteljskog statusa", kao što su brak, rođenje, razvod ili gubitak osiguravajućeg pokrića supružnika. Iznos koji odredite za godinu uzima se iz vaše plaće u jednakim obrocima svakog razdoblja plaćanja i stavlja se na poseban račun od strane vašeg poslodavca.

Budući da imate zdravstvene troškove koji nisu u potpunosti pokriveni vašim osiguranjem, kopiju obrazloženja pogodnosti ili fakture davatelja i dokaz o uplati predajete administratoru plana, koji će vam zatim izdati ček za naknadu.

Koji su troškovi prihvatljivi za naknadu?

Bilo koji trošak koji se smatra odbitnim medicinskim troškom od strane Porezne uprave i koji se ne vraća putem vašeg osiguranja može se nadoknaditi putem Fleksibilnog računa potrošnje. Primjeri uključuju:

• Naknade plaćene liječnicima, zubarima, kirurzima, kiropraktičarima, psihijatrima, psiholozima i praktikantima kršćanske znanosti
• Kontaktne leće i naočale
• Naknade za bolničke usluge, kvalificirane usluge dugotrajne skrbi, nezgode i zdravlje, te kvalificirane premije osiguranja dugotrajne skrbi, usluge njege, laboratorijske naknade, lijekove na recept i lijekove i inzulin.
• Akupunkturni tretmani
• Bolničko liječenje u centru za ovisnost o alkoholu ili drogama
• Programi prestanka pušenja i propisani lijekovi koji pomažu povlačenje nikotina

• Lažni zubi, slušni aparati, štake, invalidska kolica i psi vodiči za slijepe ili gluhe
• Naknade veće od razumnih i uobičajenih iznosa koje dopušta vaše osiguranje
• Trošak vazektomije, histerektomije i kontrole rađanja
• Neelektrična estetska kirurgija
• Doplate za pokrivene troškove
• Participacije
• proteza
• Lijekove koji se izdaju na recept ili ko-plaća na recept

Kako odlučite koliko ćete doprinijeti?

Važno je razmisliti o tome kako izračunati koliko novaca treba doprinijeti za tu godinu, jer ako stavite više novca nego što vam je potrebno, po zakonu ga izgubite. Imate tri mjeseca nakon isteka kalendarske godine da podnesete zahtjeve za prihvatljive troškove nastale tijekom prethodne kalendarske godine. Svaki preostali novac na računu nakon tri mjeseca bit će izgubljen.

Da biste utvrdili koliko ćete doprinijeti, napravite popis očekivanih medicinskih troškova za vas i vaše uzdržavane članove obitelji za sljedeću godinu. Na primjer, ako uvijek premašujete odbitne iznose, uključite odbitni iznos u izračun. Budite konzervativni tako da ne riskirate gubitak novca.