Potrošači su slabo pripremljeni za odgovornost u zdravstvu

S povećanjem deductiblesa, povećanjem troškova iz vlastitog džepa i rastom troškova većine medicinskih postupaka, potrošači u zdravstvu zaostaju u smislu upravljanja troškovima rutinskog zdravstvenog osiguranja. Mnogi se bore između kupnje zdravstvenog osiguranja i odlaganja novca u hitne planove štednje. Ipak, drugi su skloniji potrošiti novac na opipljivu potrošačku robu i kasnije brinuti o zdravstvenim problemima.

Što kaže studija o potrošačima zdravstvene zaštite

Indeks potrošačkog zdravlja za 2016. godinu koju provodi platforma za financiranje potrošača Alegeus ukazuje da se potrošači još uvijek osjećaju vrlo nesigurni u svoje odluke o zdravstvenoj zaštiti i stoga su sve više skloni proračunu kada je u pitanju zdravstvena zaštita. Za ovo izvješće, Alegeus je anketirao više od 1.000 korisnika zdravstvene skrbi kako bi otkrio njihove vrijednosti vezane uz zdravstveno osiguranje. Otkrili su:

• 66 posto ih je reklo da ne znaju koliko im je potrebno za uštedu troškova zdravstvene skrbi ove godine
• 76 posto je reklo da su usredotočeni na dobivanje najbolje vrijednosti za svoj novac
• 70 posto je izjavilo da uopće nisu sigurni da su maksimizirali svoje porezne olakšice za planove uštede u zdravstvu
• Samo 23 posto agresivno štedi za potrebe zdravstvene skrbi

Čini se da postoji slom između industrije zdravstvene skrbi i mjesta na koje potrošači stoje, gdje se odnosi na troškove dobrog zdravlja. Liječnici ne znaju o potrošačkim troškovima liječenja. U nedavnim posjetima dvjema odvojenim pružateljima zdravstvene skrbi, kako za preventivnu rutinsku njegu, osobno sam razgovarao sa svojim liječnicima o prirodi planova zdravstvene zaštite koji se mogu odbiti i kako oni zapravo rade u stvarnom svijetu. Ni jedan liječnik zapravo nije shvatio zapanjujuće troškove koji su imali iz vlastitog džepa i koji nisu imali veliki teret za mene.

Oba liječnika su navela da je gotovo bolje da nemaju zdravstveno osiguranje i samo plaćaju smanjeni iznos koji sami plaćaju, a koji nude zdravstveni centri. Da nije bilo potrebe za minimalnim pokrićem za zdravstveno osiguranje ili se suočilo s kaznama prema Obamacareu, morao sam se složiti!

Kako potrošači mogu razumno priuštiti zdravstvenu skrb kada su već vezani za gotovinu zbog premija osiguranja koje se povećavaju izvan pristupačnih stopa, čak i za grupne zdravstvene planove? Kako mogu potrošači, od kojih su mnogi u sektorima radne snage, zarađivati ​​malo iznad razine siromaštva u poslovima minimalne plaće, priuštiti da ulože novac u planove hitne medicinske pomoći? Nerazumno je očekivati ​​da prosječan potrošač ima dodatni novac za tu svrhu.

Razmislite što se može dogoditi kada potrošač nema dovoljno pokrića za zdravstveno osiguranje i mora uroniti u osobnu štednju kako bi platio neočekivanu medicinsku krizu? Samo jedan posjet hitnoj službi može dovesti nekoga u dugove.

Visoka cijena rutinske medicinske njege

Healthbook Bluebook navodi uobičajene cijene za uobičajene zdravstvene postupke u SAD-u. Od 2016. godine sljedeći medicinski postupci navedeni su prema redoslijedu troškova, najviši do najnižeg:

• Appendectomy 9.968 dolara
• Ulkus želuca $ 6,568
• Napad i glavobolja $ 6,332
• Srčani udar $ 6,025
• Hospitalizacija za infekciju uha $ 5,615
• MRI u trbuhu 920 dolara
• Noga je bacila $ 253
• Individualna psihoterapija (45 minuta) 160 dolara
• Liječenje gripe 135 dolara

Googleova anketa potrošača za 5.000 odraslih osoba pokazala je da 62 posto Amerikanaca ima manje od 1.000 dolara na štednim računima, a gotovo 21 posto nema čak ni štedni račun. Manje od 10 posto izjavilo je da zadržava dovoljno novca na svojim štednim računima kako bi izbjeglo naknade za održavanje banaka - za većinu banaka to je oko 300 dolara. Razmislite io potrošačima koji su imali pristojne uštede prije recesije 2008. - istraživanje američkih Federal Reserve-a o 4.000 odraslih osoba otkrilo je da je 57 posto Amerikanaca u to vrijeme koristilo neke ili sve svoje uštede, ostavljajući ih s praznim džepovima.

To je zastrašujuće, s obzirom da jedan posjet liječniku može lako izbrisati štedni račun osobe.

Neki se potrošači odlučuju za korištenje zdravstvenih štednih aranžmana, zdravstvenih naknada i fleksibilnih štednih računa kako bi odložili novac za zdravstvene potrebe. To je posebno atraktivno za one koji već imaju maksimalnu uštedu za plaćanje redovite medicinske njege i lijekova na recept, kao i za zaposlenike koji imaju kompenzaciju dolara. Klinika Mayo savjetuje da postoje potencijalni problemi s zdravstvenim štednim aranžmanima, uključujući:

• Bolest i zdravlje mogu biti vrlo nepredvidljivi, tako da je teško financirati zdravstvene potrebe
• Teško je pronaći točne informacije o troškovima i kvaliteti medicinske skrbi
• Ne svatko ima disciplinu da odvoji novac na štednom računu
• Stariji ljudi koji se suočavaju sa zdravstvenim problemima već su možda na uskim primanjima i ne mogu uštedjeti dovoljno
• Pritisak da se čuva novac na zdravstvenom štednom računu može spriječiti članove da traže medicinsku skrb
• Nemedicinski troškovi bit će oporezovani ako potrošač slučajno koristi HSA

Postoje dodatni problemi s zdravstvenim štednim računima koji se mogu pojaviti. Kao prvo, potrošači nisu dovoljno obrazovani o tome kako ih najbolje iskoristiti. Sredstva se mogu nalaziti na neiskorištenom računu godinama, što je gubitak novca. Neke medicinske prakse mogu odbiti dati pacijentima popuste za plaćanje unaprijed za medicinske troškove, čak i ako pacijent to zatraži i ne želi podnijeti tužbu osiguravajućem društvu. Potrošači stariji od 65 godina ne mogu se kvalificirati za zdravstvene štedne račune. Konačno, postoje ograničenja za obitelji kada oba roditelja rade i imaju pravo na zdravstveni plan za štednju - samo je jedna dozvoljena po obitelji i oba roditelja moraju biti upisana u HDHP.

Izvan džepova za HDHP i HSAs

Trenutno, visoke odbitne zdravstvene planove su u rasponu od $ 2000 do $ 13000 godišnje out-of-pocket maksimuma. Cijene koje svake godine utvrđuje Porezna uprava postavljaju ograničenja na:

Za kalendarsku godinu 2016., minimalna i maksimalna ograničenja OOP-a su kako slijedi:

Minimums-

• Samo-pokriće 1.300 dolara
• Obiteljska pokrivenost 2.600 dolara

Maksimalno -

• Samo pokrivenost 6.550 dolara
• Obiteljska pokrivenost 13.100 dolara

Limiti doprinosa za zdravstveni štedni račun za 2016. godinu su:

• Samoobjava 3,350 dolara
• Obiteljska pokrivenost 6.750 dolara

S obzirom na gore navedene iznose, a većina obitelji plaća između 400 i 800 dolara mjesečno u HDHP planu premija, postoji veliki jaz između onoga što potrošači mogu uštedjeti i onoga što mogu priuštiti. Većina nije sigurna kako bi mogli platiti za jednu katastrofalnu zdravstvenu tvrdnju. Samo jedan tjedan u bolnici, s nizom testova i skeniranja koje su naručili liječnici, lako može rezultirati računom od 50.000 dolara ili više. To je konzervativna strana.

Kako poslodavci mogu educirati zaposlenike o odgovornom potrošaču zdravstvene zaštite

Na kraju krajeva, poslodavci moraju pružiti obrazovanje i informacije da zaposlenici trebaju biti pametniji i isplativiji potrošači zdravstvene skrbi. Slanje informacija o upisu svake godine nije dovoljno. Postoji nekoliko načina na koje tvrtke mogu educirati i podržati zdraviju radnu snagu.

1. Zadržite obrazovne sesije kako biste objasnili troškove troškova, iznose pokrića i opcije štednje

Prije otvorenog upisa, za vrijeme zaposlenika, te tijekom vrhunca rizičnih sezona za zdravlje - poslodavci mogu zakazati obrazovne sesije. Centrirajte ih oko tema za uštedu novca na zdravstvenoj skrbi i lijekovima, sprječavanju zdravstvenih problema, povećanju ušteda na zdravlju i načinu odabira kvalitetne skrbi. Podijelite neke od ovdje spomenutih alata kako bi potrošači mogli kupovati najbolje cijene medicinskih postupaka, posjeta liječniku i još mnogo toga.

2. Osigurati Fond hitne medicinske pomoći za sve zaposlenike kojima doprinose

Svaka tvrtka treba staviti na stranu medicinski fond kako bi pomogla zaposleniku koji se suočava s katastrofalnom bolešću ili ozbiljnom ozljedom. To može biti fond zajednice koji svi zaposlenici mogu doprinijeti malom iznosu od svake plaće. Nagradite suradnike s tvrtkama i drugim pogodnostima kako biste ih zadržali aktivnim u planu. Imati odbor za pregled i osobu za kontakt kako bi dodijelili sredstva kada je to potrebno.

3. Omogućite zaposlenicima pristup financijskim alatima za wellness

Mnogi su potrošači došli u loše navike pretjeranog trošenja i podbačenja. Uštedite novac pozitivnim ciljem dijeljenjem financijskih wellness alata koji će im pomoći u praćenju potrošnje i proračuna, povećati uštede i početi ulagati više novca u svoje osobne i zdravstvene štedne račune. Kada se zaposlenici osjećaju sigurni u svoju financijsku budućnost, mnogo su manje ometeni i mnogo produktivniji.

4. Svake godine osigurajte najpovoljnije zdravstvene planove grupe s najboljom vrijednosti

Preuzeti odgovornost za dio tereta pristupačne zdravstvene zaštite. Usko surađujte s medicinskim i dobrovoljnim administratorima plana kako biste sastavili planove grupnog osiguranja koji su jeftiniji, ali nude najbolju vrijednost. Ne mijenjajte zaposlenike nudeći planove koji nemaju dobru pokrivenost ili sudjeluju sa širokom mrežom medicinskih ustanova.

5. Imati politiku otvorenih vrata za pomoć zaposlenicima s njihovim medicinskim financijskim pitanjima

Može biti primamljivo dopustiti zaposlenicima da se upišu u beneficije nakon što im predaju brošuru. Nikada nemojte pretpostaviti da će uopće razumjeti planove zdravstvene zaštite. Istraživači sa Sveučilišta Carnegie Mellon ustanovili su da samo 14 posto Amerikanaca u dobi od 25 do 64 godine ima razumijevanja za najosnovnije uvjete osiguranja. Imajte stručnjaka na raspolaganju u svom odjelu za ljudske resurse koji je spreman odgovoriti na sva pitanja i definirati složenu terminologiju zdravstvene skrbi.

6. Razviti i pokrenuti korporativnu kulturu zdravlja i wellnessa

Iako poslodavci ne mogu učiniti mnogo kako bi pomogli individualnim potrošačima da bolje brinu o svom zdravlju, poticanje zaposlenika na sudjelovanje u jeftinim projekcijama u odnosu na suočavanje s skupim teškim bolestima trebalo bi biti u tijeku. Poslodavci mogu odigrati veliku ulogu u pomaganju zaposlenicima da vode zdraviji stil života nudeći wellness podršku i obrazovanje na licu mjesta. Nosivi uređaji za fitness, grupe za podršku i zdravi obroci na kampusu mogu napraviti veliku razliku zaposlenicima koji se bore da ostanu u formi i smanje stres.

Ne očekuje se da će se troškovi zdravstvene skrbi ikada smanjiti; u stvari, vjerojatno će nastaviti rasti u nadolazećim godinama. No, potrošači mogu postati pametniji o tome gdje troše svoje novce za zdravstvenu skrb i koje planove odluče udovoljiti mandatima zdravstvene skrbi.