Što je institucionalni klijent?

Institucionalni klijenti, kao što je definirano od strane većine tvrtki za financijske usluge, sastoje se od velikih nefinancijskih poduzeća, kao i drugih tvrtki za financijske usluge bilo koje veličine. Definicija velikog obično obuhvaća barem Fortune 500, a vjerojatno i dalje.

Kontaktne točke

U tvrtki Wall Street vrijednosnih papira, primarni menadžer odnosa s nefinancijskim institucionalnim klijentom vjerojatno će biti viši investicijski bankar, osobito onaj s ekspertizom u osiguravanju vrijednosnih papira ili spajanjima i akvizicijama. Alternativno, ako klijent koristi tvrtku s vrijednosnim papirima prvenstveno za izvršenje poslova, institucionalni prodavač ili izvršitelj računa može upravljati odnosom. U poslovnoj banci taj je voditelj odnosa dužan biti viši službenik za pozajmljivanje, u slučaju da klijent koristi zajmove te banke.

Glavni predstavnik nefinancijskog institucionalnog klijenta u poslovanju s tvrtkama za vrijednosne papire ili komercijalnim bankama vjerojatno će biti upravitelj u svom odjelu korporativne riznice. U odnosima s tvrtkama za upravljanje investicijama koje upravljaju mirovinama zaposlenika i računima 401 (k), voditelj odjela za ljudske resurse može biti predstavnik korporacije.

Mali poslovni klijenti

Mala poduzeća, osobito ona koja nemaju javni dug ili udjel u kapitalu, obično se tretiraju kao mali klijenti. Njihove račune općenito će održavati financijski savjetnici u tvrtkama za vrijednosne papire ili službenici za kreditiranje malih poduzeća u poslovnim bankama.

Klijenti industrije financijskih usluga

Postoji velika količina posla s tvrtkama u industriji financijskih usluga, čak i među velikim, integriranim, raznolikim tvrtkama. Tvrtke za vrijednosne papire, koje djeluju kao proizvođači tržišta, dužne su imati velike količine dnevnog trgovanja među sobom, upravljati svojim zalihama vrijednosnih papira i ispuniti narudžbe klijenata za vrijednosne papire koje trenutno nemaju.

Osim toga, osiguranje od vrijednosnih papira često zahtijeva organizaciju ad hoc partnerstva (zvanih sindikati) između više tvrtki radi širenja rizika preuzimanja rizika i pronalaženja kupaca za vrijednosne papire koji se sada nude. Što je veća emisija vrijednosnih papira, veći će biti sindikati osiguranja i prodaje.

Vrlo bogati pojedinci

Iznimno visoki pojedinci (npr. Oni s imovinom vrijednom više od 100 milijuna dolara) mogu se opsluživati ​​putem institucionalnih prodajnih kanala, a ne preko kanala financijskog savjetnika koji služe maloprodajnim klijentima. To je osobito istinito ako ti pojedinci imaju svoje financijske savjetnike (ili obiteljske urede) osim dotične tvrtke, i umjesto toga koriste tu tvrtku isključivo za izvršavanje obrta i za dobivanje investicijskih proizvoda.

Institucionalne linije poslovanja

Imajte na umu da su određeni odjeli i djelatnosti u industriji financijskih usluga obično definirani kao institucionalne prirode. Investicijsko bankarstvo jedan je od primjera koji se temelji na naravi klijenata.

Trgovanje vrijednosnim papirima je još jedan primjer; iako ova funkcija služi i klijentima u maloprodaji i institucionalnim klijentima, prevladavajući obujam trgovanja obično je u ime institucija. Također, funkcija trgovanja ima tendenciju da ima bliske veze s funkcijom investicijskog bankarstva, koja stvara vrijednosne papire kojima će se naknadno trgovati na sekundarnom tržištu.

Iako su izvješća i analize koje su razvili interni odjeli za istraživanje vrijednosnih papira uglavnom usmjereni prema maloprodajnim financijskim savjetnicima i građanima, te će skupine vjerojatno biti organizirane u institucionalnoj polovici diversificirane tvrtke.