Povijest i uloga financijskog savjetnika

"Financijski savjetnik" je pomalo prošli naslov koji je zamijenjen "financijskim savjetnikom" u većini tvrtki za financijske usluge. Posao koji je nekada bio kolokvijalno poznat javnosti kao broker ili burzovni posrednik, a formalniji naziv radnog mjesta koji se koristi u većini brokerskih kuća za vrijednosne papire bio je izvršni direktor ili registrirani predstavnik.

Pozicija je također poznata kao izvršni direktor, registrirani predstavnik i financijski savjetnik.

Pojedinosti, odgovornosti i specijalizacija

U vrijeme kada su financijski savjetnici često bili prisutni u tvrtkama za financijske usluge, njihove su dužnosti bile slične onima koje su danas. Sve što se stvarno promijenilo je naslov.

Financijski savjetnici savjetuju klijente o mogućnostima ulaganja, a to zahtijeva odlazak u minutu s fluktuacijama na tržištu. Moraju biti izvrsni prodavači, prodavati sebe, svoje tvrtke i svoje investicijske ideje.

Neki financijski savjetnici služe samo pojedincima, dok drugi služe samo tvrtkama kao što su maloprodajni lanci ili institucije.

Kompenzacijski paketi

Naknada je obično provizija, ali neki financijski savjetnici također primaju plaće i dodatno se nadoknađuju kroz bonus programe i dijeljenje dobiti.

Sve u svemu, plaća se može kretati u rasponu od samo 36.111 dolara godišnje za one koji tek počinju i još nisu uspostavili značajnu bazu klijenata prema gore od 161.401 dolara godišnje za iskusnije konzultante.

Kao iu većini profesija, kompenzacija se povećava s veličinom i stabilnošću tvrtke s prosječnom kompenzacijom koja pada u susjedstvu od oko 57.000 dolara u svim tvrtkama.

Posao zahtijeva predanost i značajnu vremensku posvećenost. Većina financijskih savjetnika radi više od 50 sati tjedno i 80 sati tjedno nije neuobičajeno.

Mala povijest

Većina vodećih brokerskih kuća za vrijednosne papire pokrenula je ono što bi danas bilo nazvano preimenovanjem tog položaja do 1980-ih. Nastojali su nadograditi svoj imidž, a naziv "financijski savjetnik" bio je popularan izbor u mnogim tvrtkama.

Cilj je bio zamijeniti staru sliku prodavača temeljenog na transakcijama novom visokoobrazovanom financijskom stručnjakom koji je klijentima nudio vrijedne investicijske savjete i savjete.

"Financijski savjetnik" počeo je dobivati ​​na popularnosti početkom 1990-ih kao još jednu vježbu rebrandinga. Mnoge tvrtke vjeruju da je ovaj naslov prenio sliku koju su željeli projicirati čak i više nego "financijski savjetnik". Činilo se da je to očita evolucija s obzirom na to da je savjetodavna uloga bila ključni dio "konzultantske" slike.

Merrill Lynch dolazi na brod

Zanimljivo je da je vodeći Merrill Lynch, vodeći u industriji posredovanja u trgovanju vrijednosnim papirima, posljednja od najvećih tvrtki koje su izvršile ovu promjenu. Odjel za usklađivanje bio je vrlo moćan i vrlo oprezan još u to vrijeme.

Merrill Lynch se bojao da bi korištenje naziva "financijski savjetnik" moglo imati ozbiljne pravne i regulatorne posljedice implicirajući da će nositelji tog prava biti podvrgnuti strožim fiducijarnim standardima. Labaviji standard prikladnosti tradicionalno je vodio postupke brokera, rukovoditelja računa i registriranih predstavnika.

Doista, razne poslovne i financijske publikacije, kao što su The Wall Street Journal, Barron's i Forbes redovito su uredno navodile da naslov financijskog savjetnika nosi takvu implikaciju. Mediji su pozvali da se svojim nositeljima nametne fiducijarni standard.

Ispostavilo se da su se strahovi Merrill pokazali neutemeljenima, a na kraju je svoje financijske savjetnike preimenovala u financijske savjetnike. Oznaka ovlaštenog financijskog savjetnika (ChFC) je vjerodajnica financijskim planerima.