Profil profesionalnog savjetnika za financije

Financijski savjetnici, nekada zvani burzovni posrednici, brokeri, voditelji računa ili registrirani predstavnici, bili su primarno odgovorni za kupnju i prodaju vrijednosnih papira, kao što su dionice i obveznice, u ime klijenata. Ove odgovornosti su promijenjene kako bi uključile financijske savjete i smjernice o investicijskim strategijama, investicijskim fondovima, obveznicama i dionicama.

Promjena naslova i odgovornosti ima mnogo veze sa zadovoljavanjem potreba klijenata u gospodarstvu koje se stalno mijenja. Osim što olakšavaju transakcije, financijski savjetnici moraju biti investicijski savjetnici i financijski planeri koji uzimaju holistički pogled na financijske potrebe i ciljeve svojih klijenata. Ostale varijacije u naslovu, kao što je savjetnik za upravljanje bogatstvom, također se koriste, ponekad za označavanje financijskog savjetnika koji ima dodatnu obuku, certifikate ili iskustvo.

Iako je pojam financijski savjetnik u općoj uporabi od ranih 1990-ih, to nije bez kontroverzi. Mnogi kritičari još uvijek tvrde da to podrazumijeva poštivanje strogog fiducijarnog standarda koji zahtijeva djelovanje u najboljem interesu klijenata, a ne manje strogi standard prikladnosti koji tradicionalno obvezuje posrednike. Na primjer, Merrill Lynch bio je među posljednjim od najvećih tvrtki koje su usvojile taj izraz, u cijelosti zbog te zabrinutosti odjela za pravne poslove i usklađenost, koji je u to vrijeme bio vrlo konzervativan.

Specijalizacija

Neki se financijski savjetnici usredotočuju na pružanje usluga pojedincima ili građanima, dok se drugi usredotočuju na poslovne ili institucionalne klijente. Postoje vrijednosne tvrtke koje preferiraju da se njihovi financijski savjetnici specijaliziraju za jednu vrstu klijenta, a ne mješavinu klijenata, no postoje i druge tvrtke koje svojim financijskim savjetnicima dopuštaju da poslužuju različite klijente. Poslovni klijenti koji zahtijevaju specijalizirane savjete i usluge koji uključuju, primjerice, upravljanje radnim kapitalom ili poslovne zajmove, mogu preferirati financijske savjetnike s detaljnim znanjem u tim područjima.

Dužnosti i odgovornosti

Financijski savjetnici savjetuju klijente o mogućnostima ulaganja, u skladu s njegovim potrebama, ciljevima i tolerancijom za rizik. Taj posao zahtijeva praćenje napretka na financijskim tržištima, stalno praćenje specifičnih ulaganja u portfelje klijenata i zadržavanje aktualnosti u novim strategijama ulaganja i vozilima. Financijski savjetnici moraju biti sigurni u donošenje odluka s neizvjesnošću i pod ekstremnim vremenskim pritiskom, imati odlične ljude i komunikacijske vještine te znati kako se nositi s neuspjehom i nezadovoljnim klijentima.

Uspjeh je u velikoj mjeri ovisan o prodaji, kako u stjecanju novih klijenata, tako iu naglašavanju investicijskih ideja postojećim klijentima. Usluge za klijente, usklađenost i upravljanje praksom blisko su isprepleteni problemi za financijske savjetnike.

Financijski savjetnici mogu uvelike poboljšati njihovu produktivnost i sposobnost da služe veliku poslovnu knjigu ako su podržani od strane jednog ili više prodavačica. Međutim, u mnogim tvrtkama za financijske usluge, financijski savjetnici moraju platiti svojim prodavačima, u cijelosti ili djelomično, iz vlastite naknade.

Tipični raspored

Zavod za statistiku rada (BLS) izvijestio je da 24 posto financijskih savjetnika radi više od 50 sati tjedno. Međutim, stvarna obveza za vrijeme može biti puno veća (60 do 80 sati tjedno ili više), kako za one koji počinju na terenu tako i za uspostavljene financijske savjetnike koji su predani pružanju izvrsne usluge i rastu poslovanja.

prednosti

Financijski savjetnici imaju visok stupanj profesionalne autonomije, što je više slično samostalnom poduzetniku nego korporativnom zaposleniku. Postoji uska veza između izvedbe i nagrade, s gotovo neograničenim potencijalom zarade. Učinite svoj posao dobro, i napravite vidljiv, pozitivan utjecaj na živote vaših klijenata.

Nedostaci

Odgovornosti financijskog savjetnika mogu biti ogromne jer su pod pritiskom pružanja točnih i pravovremenih informacija klijentima. Financijski savjetnici moraju obraditi stalnu količinu informacija; donositi brze i točne odluke; i prodavati usluge dnevno. Nema mnogo mjesta za pogreške, jer loše odluke mogu biti skupi za klijente i uništiti ugled vašeg i vašeg poduzeća.

kompenzacija

Srednja godišnja naknada u 2018. godini bila je 58.720 dolara, od čega je 90 posto zarađivalo između 36.239 i 158.167 dolara. Naknada za financijskog savjetnika obično se temelji na proviziji. Odnosno, financijski savjetnik dobiva dio prihoda koji su ostvarili za svoje klijente. Druge metrike, kao što je ukupna vrijednost financijske imovine klijenta na depozitu kod tvrtke financijskog savjetnika, mogu također utjecati na kompenzaciju. Vrhunski financijski savjetnici mogu zaraditi više od milijun dolara.

Financijski savjetnici su stručnjaci za uspješno upravljanje odnosima unutar i izvan tvrtke. Oni također imaju sposobnost da rade dobro pod pritiskom. Mnoge tvrtke za vrijednosne papire traže financijske savjetnike s tim vještinama, koji imaju prethodno iskustvo rada u financijskom sektoru s klijentima i koji imaju poštenu, vrednu radnu reputaciju među vršnjacima.