Temeljni predložak za isplatu osnovnog posrednika

Iako su brokerske kuće za upravljanje vrijednosnim papirima i tvrtke za upravljanje imovinom odavno odbacile pojam "broker" u korist "financijskog savjetnika" ili nešto slično za njihovu prodajnu snagu, izraz "mreža za isplatu brokera" ustrajno se koristi. Ukratko, ono što se naziva mreža je osnovni pokretač plaćanja financijskog savjetnika, posebno u tradicionalnom scenariju plaćanja po komisijama.

Plaćanje može biti vrlo složen izračun, s različitim čimbenicima koji doprinose konačnom iznosu. Među najčešćim varijablama koje su uključene u tipični plan kompenzacije su:

• Ukupni proizvodni krediti (PC-i) ili zarađene provizije
• Vrste prodanih proizvoda
• Skupljanje imovine

Tvrtke na Wall Streetu tradicionalno tretiraju svoje mreže za isplatu kao poslovne tajne.

Kako radi mreža

Mreža isplata financijskog savjetnika u tipičnoj brokerskoj tvrtki nudi dvostruki poticaj da zaradite više proizvodnih kredita (računala) ili provizije. Ne samo da zarada više proizvodnih kredita pretvara u višu platu za financijske savjetnike, nego i za višu ukupnu stopu isplata. Evo vrlo pojednostavljenog primjera, raspoređenog prema točkama prekida proizvodnje:

• Manje od 100.000 računala: 20% isplata
• Najmanje 100.000 i manje od 250.000 računala: 25% isplata
• Najmanje 250.000 i manje od 500.000 računala: 30% isplata
• Najmanje 500.000 i manje od 1.000.000 računala: 35% isplata
• 1.000.000 računala i više: 40% isplata

Sada, da primijenite ovu uzorak isplatne mreže na nekoliko različitih razina proizvodnje:

• Na 300.000 računala plaća = 90.000,00 USD (300.000 x 30)
• Na 499.999 računala plaćanje = 149.999,70 USD (499.999 x 30)
• Na 500.000 računala plaća = 175.000,00 USD (500.000 x.35)

Taj posljednji primjer ilustrira ključno obilježje mreže isplata, budući da se tradicionalno primjenjuje na Wall Streetu. Premještanjem financijskog savjetnika na sljedeću razinu mreže, jedan dodatni proizvodni kredit (PC) doveo je do zapanjujućih $ 25,000.30 u dodatnoj plaći. Ovdje leži osobito snažan primjer tog dvostrukog poticaja za povećanje proizvodnje koji je gore spomenut.

Vrste prodanih proizvoda

Neke tvrtke imaju velike iznimke u mreži, s prodajom određenih vrsta proizvoda s posebnim stopama isplate. Na primjer, tvrtka može dati posebne poticaje za prodaju internih investicijskih fondova, novih dioničkih vrijednosnih papira koje pokriva ili vrijednosnih papira čiji je višak zaliha spreman smanjiti za potrebe upravljanja rizicima. Ove iznimke i bonusi mogu biti trajni ili privremeni. Bonusi za privremenu prodaju tradicionalno se nazivaju promocijama "okusa mjeseca".

Koncept pružanja posebnih prodajnih poticaja za određene proizvode, posebice za vlastite proizvode, postao je pod sve većim požarima, budući da interesi financijskog savjetnika mogu biti u suprotnosti s interesima njegovih ili njezinih klijenata. Kao rezultat toga, neke su tvrtke otklonile takve posebne poticaje, te su izrazile svoj pristup "otvorene arhitekture", što financijskog savjetnika ostavlja neriješenim u traženju najboljih investicijskih sredstava za klijenta.

Poziva da se tvrtke za vrijednosne papire i financijski savjetnici podvrgnu strožem fiducijarnom standardu, za razliku od labavijeg standarda prikladnosti koji ih je tradicionalno vezao, često navodeći prakse kao što su promocije "okusa mjeseca" kao dokaz da su nužne ekstremne reforme,

Prikupljanje imovine

Čak i kada se plaćanje financijskog savjetnika pokreće transakcijama i proizvodnim kreditima ili provizijama, a ne naknadom na temelju imovine, većina tvrtki ipak dopunjuje mrežu isplata poticajnom plaćom za prikupljanje imovine. Strateški imperativ je imati što je više moguće ukupne financijske imovine klijenta na depozitu kod tvrtke, pri čemu je tvrtka dužna maksimizirati prihode koje može zaraditi od tog klijenta. Pogledajte našu raspravu o povratu aktive klijenata ili brzine prihoda.

Nagrade za prikupljanje imovine obično se temelje na neto povećanju iz godine u godinu u ukupnoj aktivi na računima klijenata financijskog savjetnika. Neke tvrtke mogu prilagoditi broj prikupljenih sredstava kako bi odražavale samo neto depozite novih sredstava i vrijednosnih papira na račune klijenata, uklanjajući utjecaj fluktuacija vrijednosti.