Saznajte više o financijskom predstavniku

Financijski predstavnik je sve češća poslovna pozicija među vodećim osiguravajućim društvima, osobito društvima za životno osiguranje. Iako pojedinosti variraju nešto od tvrtke do tvrtke, naslov u suštini označava jedan agent prodaje osiguranje koji također djeluje kao investicijski posrednik i / ili financijski planer.

Imajte na umu da se ovaj i slični poslovi mogu naći iu drugim tvrtkama za financijske usluge izvan sektora osiguranja, kao što su investicijski gigant Fidelity Investments uzajamnog fonda i popusta, kako bi naveli samo jedan primjer.

Licence i certifikati

Vrste vrijednosnih papira i investicijski proizvodi koje financijski predstavnik ima dozvolu za prodaju ovisi o licencama regulatorne agencije za financijsku industriju (FINRA) koju posjeduje.

Većina tvrtki obično traži licence FINRA serije 6 i serije 7 General Securities Representative. Osim polica osiguranja, jedan koji posjeduje licencu serije 6 može prodati određene pakirane investicijske proizvode kao što su varijabilni anuiteti i investicijski fondovi.

Prodaja mnogo šireg raspona investicijskih proizvoda, uključujući pojedinačne dionice i obveznice, zahtijeva licencu serije 7, istu osnovnu kvalifikaciju za financijskog savjetnika u tvrtki za posredovanje u vrijednosnim papirima.

Unutar određene tvrtke, imajte na umu da neki financijski predstavnici mogu biti nositelji serije 6, dok su drugi kvalificirani za seriju 7. t U skladu s tim, unatoč istom nazivu, među tim proizvođačima može postojati velika varijacija u izborniku financijskih proizvoda i usluga koje mogu ponuditi svojim klijentima, kao iu razini znanja i stručnosti.

U međuvremenu, oni koji nude usluge financijskog planiranja bi trebali imati oznaku Certified Financial Planner (CFP), ali potencijalni klijent ne bi trebao pretpostaviti da je to zapravo slučaj.

Prevalencija naslova

Neke od vodećih tvrtki koje koriste financijski predstavnik naslov među svojim prodajnim snagama su velike tvrtke, uključujući Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate, i Guardian Life.

kompenzacija

Planovi kompenzacije razlikuju se od tvrtke do tvrtke i mogu biti mješavina plaće, poticajne naknade (bonus) i / ili provizije. Odražavajući rastući trend u industriji financijskih usluga, financijski predstavnici mogu biti odgovorni za niz troškova, kao što su uredski prostor, oprema, marketinški i prodajni materijali. Taj je trend već uspostavljen za plaćanje financijskog savjetnika. S druge strane, tvrtke mogu pokriti takve troškove i / ili obećati paket minimalne plaće za nove zaposlenike u prvih nekoliko godina zaposlenja na terenu, kako bi im se pomoglo da se osnuju.

Pronalaženje pouzdanih statističkih podataka o prosječnoj plaći komplicirano je pitanjima klasifikacije. Najvažnije je da savezni zavod za statistiku rada ne izvješćuje o financijskim predstavnicima. Njihove najsrodnije kategorije poslova su financijski savjetnici i agenti za prodaju osiguranja, kao i prodajni agenti za vrijednosne papire, robu i financijske usluge. Za potonje, srednja plaća od svibnja 2017. bila je 63.780 dolara, a 90 posto od 33.060 i 208.200 dolara. Potonji je porastao s 187.200 dolara u 2014. godini.

Nalazi radnog mjesta

Prema web stranicama Indeed.com i Glassdoor.com, prosječna plaća za "predstavnika financijskih usluga" je oko 50.000 dolara. Podaci tvrtke Glassdoor izvedeni su iz prilično ograničenih skupova samoprijavljenih podataka korisnika te internetske stranice i stoga se ne mogu smatrati sveobuhvatnim ili mjerodavnim.

Isto tako, brojke se zasnivaju isključivo na trenutnim oglasima za posao u njegovom sustavu i stoga su također daleko od sveobuhvatnog. Prosječne kvote plaća na obje stranice također mogu biti nepostojane, s usponima i padovima, ovisno o trenutnim oglasima i izvješćima korisnika.

Nije iznenađujuće da vodeće osiguravajuće tvrtke na odjelu za zapošljavanje na svojim web-lokacijama općenito plaćaju plaću svojih najboljih financijskih predstavnika (na primjer, prvih 10 posto, prvih 1000 ili prvih 100), dok ne spominju prosječnu ukupnu naknadu ili prosječnu zaradu za onih u prvih nekoliko godina službe.