Kako rade mirovinski sustavi

Sustav umirovljenja je organizacija koja olakšava mirovinu i raspodjelu naknada za državne službenike. Iako se ovi sustavi uvelike razlikuju, mnogi od njih imaju definirane mirovinske planove za mirovinu i definirane doprinose te komponente zdravstvenog osiguranja.

U planovima definiranih naknada, trenutni zaposlenici i njihove agencije za zapošljavanje uplaćuju novac u sustav umirovljenja. Sustav koristi taj novac za plaćanje anuiteta i troškova zdravstvenog osiguranja za trenutne umirovljenike. Sustav preuzima rizik za izvedbu ulaganja. Planovi definiranih naknada temelj su mnogih dugogodišnjih mirovinskih sustava.

Kako je vrijeme prolazilo, umirovljenički sustavi su dodali opcije definiranih doprinosa za zaposlenike kako bi uštedjeli dodatni novac za odlazak u mirovinu. U mnogim sustavima, opcije definiranih doprinosa počele su kao samo to - opcije. Ali oni polako mijenjaju sustav po sustavu.

Smanjivanje atraktivnosti vladinog umirovljenja

Pod pritiskom javnosti, zakonodavci su smanjili ukupnu privlačnost mirovinskih sustava na nekoliko načina. Prvo, prisilili su zaposlenike da doprinesu više novca, a da im isto toliko pomognu. Slično konceptu da vlade rade više s manje, zaposlenici doprinose više novca za istu isplatu za odlazak u mirovinu.

Drugo, zakonodavci su prebacili rizik s poslodavaca na zaposlenike tako što su planovi za definirane doprinose veći dio sustava, dok su planovi za definirane doprinose oduzeli. To zaposlenicima daje veću nesigurnost u pogledu životnog standarda u mirovini. Zaposlenici mogu raditi prema ciljanom anuitetu u planu definiranih naknada, ali to ne mogu sa sigurnošću učiniti u planu definiranih doprinosa.

Treće, zakonodavci su dodali pravila koja utječu na to kako se osoba može povući u mirovinu i koliki dio troškova zdravstvenog osiguranja umirovljenika plaća sustav. Zdravstveno osiguranje je glavni trošak za umirovljeničke sustave, tako da je odbacivanje dijela te cijene velika prednost za administratore sustava umirovljenja, ali ne i za osobe koje služe.

Četvrto, zakonodavci su ograničili praksu dvostrukog nagiba, gdje umirovljenici rade u organizaciji u sustavu umirovljenja i tako se povlače iz sustava umirovljenja i poslodavca. Ovisno o pravilima sustava umirovljenja, ova praksa može imati strašne posljedice na održivost sustava.

Kada se pravila o mirovini promijene

Vladini radnici imaju tendenciju glasati u većem postotku nego cjelokupno stanovništvo, pa je razumljivo da zakonodavci pokušavaju smiriti državne službenike time što će sadašnje zaposlenike zadobiti po starim pravilima. Novi radnici su stavljeni pod manje povoljna pravila. Ne znaju da dobivaju lošiji posao od svojih suradnika sve dok već nisu na poslu.

Neki sustavi umirovljenja čine zaposlenike doprinosom socijalnoj sigurnosti. Drugi to ne čine. Da bi primali mirovinu iz socijalnog osiguranja, pojedinci moraju doprinositi tijekom svog radnog vijeka. Kada zakonodavci i njihovo osoblje napišu omogućavanje statuta za mirovinske sustave, oni uzimaju u obzir da li će umirovljenici imati pristup socijalnoj sigurnosti.

Primjeri sustava umirovljenja

Evo nekoliko primjera sustava umirovljenja:

• Većina radnika savezne vlade sudjeluje u Federalnom sustavu umirovljenja zaposlenika. Taj je sustav započeo 1987. kako bi se ukinuo mirovinski sustav državne službe. FERS ima tri komponente: socijalno osiguranje, osnovni plan naknade i plan štednje. Ovaj plan kombinira elemente definiranih naknada i definiranog doprinosa. CSRS je plan definiranih naknada. Kada je FERS stvoren, zaposlenici su mogli odabrati da ostanu na CSRS-u ili idu na FERS.
• Države imaju nekoliko mirovinskih sustava koji rade za različite zbirke vladinih tijela i njihovih zaposlenika. Neke države imaju mirovinske sustave posebno za državne agencije, javno obrazovanje, gradske vlade i županijske vlade. Na primjer, Texas ima sustav umirovljenja zaposlenika za državne službenike, sustav za umirovljenje nastavnika za sveučilišne i školske zaposlenike, općinski sustav za umirovljenje u Teksasu za gradske zaposlenike i sustav okruga i okruga Texas za zaposlenike u županijskim vladama i posebnim područjima. Neki veliki gradovi i županije odluče ne sudjelovati u državnim sustavima umirovljenja i uspostaviti vlastite vlastite mirovinske planove.